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存款利率一降再降,但大行存款規(guī)模仍呈兩位數增長!這是為啥?
2023-09-07 23:29:05    騰訊網

每經記者:張壽林????每經編輯:廖丹

不算9月1日這次,本輪銀行存款利率已有2次下調,但期間國有大行存款規(guī)模不減反增,且實現兩位數增長!

2023年上半年末,建設銀行吸收存款規(guī)模為27.63萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為24.18萬億元。期間存款規(guī)模增逾3萬億元,增幅14.2%。而同期,工商銀行、農業(yè)銀行存款規(guī)模也出現大幅增加。


【資料圖】

在這期間,存款利率下調多次下調。2022年9月15日,活期存款下調5BP至0.25%,3個月期以上多數下調10BP,其中三年期下調15BP;2023年6月8日,活期存款下調5BP至0.2%,2年期下調10BP至2.05%,3年期以上下調15BP。

一位券商銀行業(yè)首席分析師向每日經濟新聞記者表示,盡管存款利率下調,但從心理感受層面而言,下調力度并不很大,從實質影響層面而言,也非十分明顯。因此,體現在結果上,銀行存款保持增長。

分析師:資金大量投放派生是主要因素

今年9月1日,國有大行再次下調利率,此次調整幅度為1年期下調10BP,2年期下調20BP,3年期、5年期下調25BP,下調后最新利率為,1年期1.55%,2年期1.85%,3年期2.20%,5年期2.25%。

這次下調會給存款帶來怎樣的影響呢,謎底需待銀行明年發(fā)布年報時揭曉。

對于去年下半年以來,國有大行存款規(guī)模依然維持較高增幅,一位銀行業(yè)首席分析師向每日經濟新聞記者表示,第一,盡管存款利率下調,但從心理感受層面而言,下調力度并不很大,從實質影響層面而言,也非十分明顯。因此,體現在結果上,銀行存款保持增長。

第二,從存款派生看,今年上半年,信貸和社融數據同比均維持歷史較高水平,資金投放在總量上得以保障,派生到存款端,規(guī)模增長獲得支撐。

整體看,無論大行還是小行,上半年存款依然維持較高增長,但同比增速相較一季度卻有所回落,特別是中小銀行。而增速回落,同樣與資金投放有關,二季度資金投放也有所收窄。

9月1日存款利率再次下調,上述分析師認為,存款利率并非影響存款規(guī)模的主要因素,利率下調,其實對存款規(guī)模影響相對較小。影響存款規(guī)模的首要因素,依然是信貸投放規(guī)模和速度。

展望未來,總體而言,商業(yè)銀行居民存款規(guī)模面臨下行勢頭,特別是隨著經濟持續(xù)改善,以及居民資產配置空間拓展,居民存款規(guī)模增速可能進一步下行,但與之對應,公司活期存款規(guī)模將回升,因為企業(yè)投資逐漸提速。

建行上半年境內個人存款增額創(chuàng)歷史同期新高

具體看各家銀行存款數據變動,建設銀行披露,上半年吸收存款利息支出2284.96億元,較上年同期增加353.03億元,增幅18.27%,主要是存款保持穩(wěn)健均衡增長態(tài)勢,吸收存款平均余額較上年同期增長14.62%,年化平均成本率亦較上年同期上升5個基點。

6月末,建設銀行境內公司類存款12.23萬億元,較上年末增加1.13萬億元,增幅10.22%,在境內存款中的占比下降0.22個百分點至45.70%;該行境內個人存款14.54萬億元,較上年末增加1.46萬億元,增幅11.19%,在境內存款中的占比相應上升0.22個百分點至54.30%。境外和子公司存款4625.87億元,較上年末增加153.99億元,在吸收存款總額中的占比為1.67%。定期化趨勢明顯,境內活期存款12.51萬億元,較上年末增加4581.31億元,增幅3.80%,在境內存款中的占比下降3.12個百分點至46.72%;境內定期存款14.26萬億元,較上年末增加2.14萬億元,增幅17.64%,在境內存款中的占比相應上升3.12個百分點至53.28%。

值得注意的是,上半年,建設銀行境內個人存款新增金額創(chuàng)歷史同期新高。此外,上半年該行境內個人存款付息率1.76%,較上年同期下降0.10個百分點。

最新數據顯示,6月末建設銀行個人全量客戶達到7.47億人。

上半年工行個人金融資產總額首家突破20萬億元

工商銀行2023年上半年末存款規(guī)模為33.37萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為29.27萬億元,期間增加14%。6月末,工商銀行客戶存款比上年末增加3.5萬億元,增長11.7%。

工商銀行半年報披露,2023年上半年存款利息支出2847.96億元,同比增加617.18億元,增長27.7%,主要是客戶存款平均余額增長14.4%,以及平均付息率上升20個基點所致。

從客戶結構上看,2023年上半年,工商銀行公司存款增加18740.48億元,增長12.8%;個人存款增加15772.08億元,增長10.8%。從期限結構上看,定期存款增加36273.06億元,增長23.9%;活期存款減少1760.50億元,下降1.3%。從幣種結構上看,6月末人民幣存款31.52萬億元,增加3.36萬億元,增長11.9%;外幣存款折合人民幣1.86萬億元,增加1398.42億元,增長8.1%。

截至上半年末,工商銀行個人客戶達到7.29億戶,比上年末增加905萬戶。個人金融資產總額首家突破20萬億元,保持國內同業(yè)第一。

農業(yè)銀行2023年上半年末存款規(guī)模為28.23萬億元,2022年上半年末,存款規(guī)模為24.12萬億元,增幅為17%。上半年末該行吸收存款余額較上年末增加3.11萬億元,增長12.4%。

從客戶結構上看,6月末,農行個人存款占比下降1.3個百分點至59.3%。從期限結構來看,活期存款占比較上年末下降3.8個百分點至44.7%。農業(yè)銀行業(yè)績報告通報,個人存款持續(xù)穩(wěn)定增長。截至2023年6月末,該行境內個人存款余額16.52萬億元,比上年末增加1.54萬億元,繼續(xù)保持同業(yè)領先。

此外,農業(yè)銀行半年報還披露,上半年吸收存款利息支出2285.59億元,同比增加444.35億元,主要是由于吸收存款規(guī)模增加。

每日經濟新聞

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