97久久精品久久88_国产综合精品久久亚洲_国产精品无码A∨精品_丰满人妻精品一区二区

再降!部分銀行存款利率降25個基點,什么原因?資金會流向哪兒
2023-08-31 20:25:30    騰訊網(wǎng)

8月31日,貝殼財經(jīng)記者從多家銀行了解到,各類存款利率即將下調(diào)。有銀行人士透露,此次銀行各類存款利率分梯度下調(diào),部分品種的定期存款利率最高降幅可達25個基點。此次下調(diào)將于9月1日起正式執(zhí)行。

多位受訪的業(yè)內(nèi)人士表示,銀行凈息差持續(xù)收窄的壓力依然較大,銀行下調(diào)存款利率有助于緩解負債成本上升的壓力,從而提升銀行向服務(wù)實體經(jīng)濟投放信貸的意愿和服務(wù)能力。


(資料圖片)

多家銀行將再度調(diào)降存款利率降幅可達25個基點

“我們已經(jīng)接到總行的通知,存款利率將從明天(9月1日)起開始調(diào)整?!北本┑貐^(qū)某股份制銀行內(nèi)部人士告訴貝殼財經(jīng)記者,該行將對1年及以上定期和大額存單利率分梯度下調(diào)。

據(jù)了解,該行活期、協(xié)定、通知(1天和7天)、3個月、6個月定期不做調(diào)整,1年期下調(diào)10個基點,2年期下調(diào)20個基點,3年期及以上下調(diào)25個基點,掛牌利率和存款利率上限均按此幅度調(diào)整。

另有銀行人士透露,當前該行已經(jīng)下架了利率為2.9%的3年定期存款產(chǎn)品。盡管當前該行暫未明確最終下調(diào)幅度,但指出,近期該行貸款利率已調(diào)降10個基點,因此預(yù)計近期部分期限存款利率亦將跟隨下調(diào)10個基點。

自去年下半年以來,銀行已經(jīng)經(jīng)歷了去年9月和今年6月兩次存款掛牌利率的集體下調(diào)。這兩次掛牌利率的降幅普遍在5-10個基點。這意味著此次存款利率調(diào)降幅度更大。同時,此次存款利率調(diào)降主要針對期限較長的定期存款和大額存單,而此前兩次涵蓋了活期存款、類活期存款以及期限較短的存款品種。

值得注意的是,有銀行正在借此時機向客戶推送當前較高收益的存款產(chǎn)品。一位銀行理財師介紹,目前該行3年定期存款利率可達3.1%,5年定存利率可達3.15%。雖然該行暫未收到具體利率下調(diào)的通知,但預(yù)計該行將在本周末或下周一開始下調(diào)存款利率。

銀行存款利率下行早有預(yù)期有助于緩解凈息差收窄壓力

對銀行再度調(diào)降存款利率,市場已有所預(yù)期。多位業(yè)內(nèi)人士指出,銀行存款利率的下降將有助于緩解凈息差持續(xù)收窄壓力。

實際上,今年以來貸款市場利率持續(xù)下調(diào)。今年8月,1年期貸款市場報價利率(LPR)再度下降10個基點,這讓銀行存款利率有了下調(diào)的基礎(chǔ)。

根據(jù)存款自律定價機制,要求自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期LPR為代表的貸款市場利率,合理調(diào)整存款利率水平。

此外,人民銀行在8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》(以下簡稱《報告》)中開設(shè)“合理看待我國商業(yè)銀行利潤水平”專欄。央行在該專欄中指出,我國商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤總量逐步擴大,但凈息差和資產(chǎn)利潤率處下降趨勢。

“考慮到金融周期和經(jīng)濟周期往往不完全同步,銀行信貸風(fēng)險暴露需要一段時間,應(yīng)有一定的財力準備和風(fēng)險緩沖?!鄙鲜觥秷蟾妗分赋?,允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營,可以提升其持續(xù)支持實體經(jīng)濟發(fā)展能力。

光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰指出,銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長期金融穩(wěn)定的底線。控制銀行體系負債成本勢在必行,且較為迫切。當前,主要銀行的內(nèi)部自律管理約束弱于央行MPA考核約束,存款市場競爭在中小銀行方面更為激烈,存款自律機制市場競爭行為管理的完備性也有待提升,因此未來仍有必要較大幅度壓降MPA考核加點上限,并加大對于不規(guī)范競爭行為的處罰。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼預(yù)計,未來一段時間存款利率仍有繼續(xù)下降的可能。不過,考慮到目前貸款利率已經(jīng)處于低位,未來下降的空間相對有限。從中長期看,市場無風(fēng)險利率下降是大勢所趨。所以對于居民來說,一定要平衡好風(fēng)險和收益來綜合進行資產(chǎn)配置。如果要追求高收益,那么必須承受高風(fēng)險;如果要追求穩(wěn)健的收益,可以在存款之外,適當配置現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、貨幣基金以及儲蓄國債等產(chǎn)品。

存款利率不斷下調(diào)會否激發(fā)理財規(guī)模上漲?

自去年以來,銀行存款利率持續(xù)下行。以3年期定存利率為例,部分銀行在近1年的時間中,利率下調(diào)幅度已達到50個基點。同時,由于各地銀行存款利率有所不同,因此還出現(xiàn)了跨區(qū)域的“特種兵存款”、利率較高的大額存單產(chǎn)品供不應(yīng)求等現(xiàn)象。

在此次存款利率再度下行后,3%以上的存款產(chǎn)品將進一步減少,銀行客戶的資金未來將流向哪兒?

“銀行存款客戶普遍是風(fēng)險承受能力極低的客戶,他們不能接受資金任何損失。因此這部分客戶無論存款利率下降多少,仍然會選擇通過存款來理財。”北京地區(qū)某股份制銀行金牌理財師告訴貝殼財經(jīng)記者,而部分風(fēng)險承受能力較高的客戶,今年以來已經(jīng)在逐漸較少存款的配比,轉(zhuǎn)向了波動較小、更加靈活的短期理財,以等待各類市場的投資時機。

多家銀行年中業(yè)績報告亦顯示,銀行理財子公司的產(chǎn)品規(guī)模已在今年二季度開始有所回升。如招行數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,該行理財子公司招銀理財產(chǎn)品余額為2.53萬億元,較上年末減少1372.54億元,但較一季度末增加了726.22億元。

此外,招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明預(yù)計,三季度理財規(guī)?;蛎黠@增長。他認為,年初以來理財收益表現(xiàn)亮眼,8月上半月理財凈值明顯回升,這有利于理財產(chǎn)品銷售。同時,二三季度理財沖存款力度較弱,銀行對于中間業(yè)務(wù)收入提升的訴求較高。而存款利率趨于下行,亦將提升理財產(chǎn)品的吸引力。

新京報貝殼財經(jīng)記者?姜樊

編輯?陳莉?校對?陳荻雁

關(guān)鍵詞: