97久久精品久久88_国产综合精品久久亚洲_国产精品无码A∨精品_丰满人妻精品一区二区

摘要：凈利小幅增長(zhǎng)，但盈利能力指標(biāo)并不好看（歡迎關(guān)注杠桿游戲）

【資料圖】

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

在股份制大行里面，中國(guó)光大銀行這2年新聞不少。原因是光大集團(tuán)系多位高層被查，或前或后，光大銀行自然也不少人進(jìn)去。

日前，中國(guó)光大銀行股份有限公司（下文簡(jiǎn)稱“光大銀行”）發(fā)布了其2023年半年度報(bào)告。

又到公司半年度業(yè)績(jī)發(fā)布季，近期，杠桿游戲和桿友一起拆中報(bào)。有特別感興趣、想看的企業(yè)歡迎留言告訴我。

今天我們來(lái)看看光大銀行的這份中報(bào)，從中既可以思考銀行業(yè)的一些共同處境、感觸中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一些脈動(dòng)，也能看到光大銀行自身的一些問(wèn)題。

1、營(yíng)收、利息凈收入下滑，凈利小幅增長(zhǎng)，盈利能力指標(biāo)并不好看

中報(bào)披露，2023上半年，光大銀行營(yíng)收總額為765.20億元，2022年同期這個(gè)數(shù)字為784.54億元，同比下滑了2.47%。

2021年同期為770.92億元，也就是說(shuō)2023年頭半年的營(yíng)收不僅比2022年同期低，連2021年同期也略微不如。

具體來(lái)說(shuō)，2023上半年，光大銀行利息凈收入547.33億元，同比下降3.43%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入134.45億元，同比下降9.37%；其他收入83.42 億元，同比增長(zhǎng)20.13%。

值得一說(shuō)，截至2023年6月末，光大銀行的貸款和墊款本金總額37,437.47億元，比上年末增加1,714.71億元，增長(zhǎng)4.80%；存款余額41,569.40億元，比上年末增加2,397.72億元，增長(zhǎng)6.12%。

首先存款增長(zhǎng)更快，這是要成本的；其次，貸款增加并沒(méi)有帶來(lái)銀行的利息凈收入增加，反倒下滑。

另外我注意到，2023年一季度，光大銀行的營(yíng)收為381.6億元左右，2022年同期約為387.7億元，當(dāng)時(shí)只小幅下滑1.58%。

如杠桿游戲上文所述，上半年?duì)I收總體下滑了2.47%，說(shuō)明二季度的表現(xiàn)相較于一季度不太好。

幸運(yùn)的是，利潤(rùn)指標(biāo)總體都是增長(zhǎng)的。比如歸屬凈利潤(rùn)錄得240.72億元，2022年同期為232.99億元，同比增長(zhǎng)了3.32%。

如上圖，2023上半年的歸屬凈利潤(rùn)也高于2021年同期的224.45億元。

不過(guò)值得注意的是，2023上半年，光大銀行資產(chǎn)總額從2022年末的6.30萬(wàn)億元，增長(zhǎng)7.26%至6.76萬(wàn)億元，但盈利能力指標(biāo)卻是下滑的。

1）比如平均資產(chǎn)收益率，2023上半年為0.74%，2022年同期有0.77%，下滑了0.03個(gè)百分點(diǎn)。

如果繼續(xù)回溯，2021年同期為0.81%。

2）加權(quán)平均資產(chǎn)收益率類似，2023上半年為10.14%，2022年同期為10.75%，下滑了0.61個(gè)百分點(diǎn)。2021年同期則有11.07%。

3）全面攤薄凈資產(chǎn)收益率9.92%，2022年同期為10.75%，下滑了0.83個(gè)百分點(diǎn)。2021年同期則為11.11%。

4）凈利差1.75%，2022年同期為1.99%，下滑了0.24個(gè)百分點(diǎn)。2021年同期為2.11%。

5）凈利息收益率1.82%，2022年同期為2.06%，下滑了0.24個(gè)百分點(diǎn)。2021年同期，該指標(biāo)為2.20%。

6）成本收入比24.95%，2022年同期為23.95%，增長(zhǎng)了1.00 個(gè)百分點(diǎn)。2021年同期為25.88%。

2、不良貸款率提高

特別值得一說(shuō)的是光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。

1）2023上半年，光大銀行的不良貸款率1.30%，2022年末為1.25%，增加了0.05個(gè)百分點(diǎn)。2021年末該數(shù)字也是1.25%。

我想這多多少少還是說(shuō)明一些問(wèn)題。

中報(bào)披露，截至2023年6月末，光大銀行的不良貸款余額488.21億元，比上年末增加41.47億元。

除了不良貸款率提高外，關(guān)注類貸款率1.86%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；

逾期貸款率1.93%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；

2）撥備覆蓋率188.56%，2022年末為187.93%，增加0.63個(gè)百分點(diǎn)。2021年末該數(shù)字為187.02%。

接著杠桿游戲說(shuō)一下光大銀行的流動(dòng)性覆蓋率。

1）截至2023年6月末，光大銀行的流動(dòng)性覆蓋率為116.48%，3月末時(shí)為120.72%，2022年為130.24%，2022年9月末該數(shù)字為112.05%。

2）合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)889,540百萬(wàn)元，3月末時(shí)為865,139百萬(wàn)元，2022年末為972,725百萬(wàn)元，2022年9月末為962,265百萬(wàn)元。

3）未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量763,701百萬(wàn)元，3月末時(shí)為716,673百萬(wàn)元，2022年末為746,886百萬(wàn)元，2022年9月末時(shí)為858,788百萬(wàn)元。

從上述指標(biāo)的數(shù)據(jù)變化中，我們還是可以看出一些端倪。

光大銀行的中報(bào)特別強(qiáng)調(diào)：

本集團(tuán)各項(xiàng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未在流動(dòng)性方面對(duì)本集團(tuán)提出其他附加監(jiān)管要求。

至少總體還是OK的。

3、房地產(chǎn)拿到的貸款減少同時(shí)不良貸款占比高

中報(bào)披露的光大銀行貸款行業(yè)集中度，杠桿游戲覺(jué)得很值得一說(shuō)。

比如截至2023年6月末，該行給房地產(chǎn)業(yè)的貸款余額為1724.14億元，占比8.18%；2022年末該數(shù)字為1786.49億元，當(dāng)時(shí)占比好歹還有9.25%。

建筑業(yè)的情況類似，截至2023年6月末，該行給建筑業(yè)的貸款余額為1570.90億元，占比7.45%；2022年末為1517.48%，占比7.86%。

從中，其實(shí)我們也可以看出當(dāng)下的一些經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

此外，我們注意到不良貸款中，房地產(chǎn)也是大戶。

比如截至2023年6月末，光大銀行的房地產(chǎn)不良貸款為72.84億元，占比14.91%，僅次于制造業(yè)的86.92億元。

如上圖，2022年末時(shí)房地產(chǎn)不良貸款的金額、占比更高。

在中報(bào)里，光大銀行說(shuō)，從國(guó)際環(huán)境看，各國(guó)財(cái)政赤字維持高位，國(guó)際金融市場(chǎng)仍不穩(wěn)定，地緣政治沖突持續(xù)，外部環(huán)境動(dòng)蕩不安，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力不足。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)看，我國(guó)宏觀調(diào)控有力，經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足，長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)，但內(nèi)生動(dòng)力還不強(qiáng)，需求仍然不足，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨新的阻力。

銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，金融科技快速發(fā)展，利率市場(chǎng)化改革不斷深入，存貸利差面臨收窄壓力，資產(chǎn)負(fù)債管理難度加大，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念和模式面臨重大挑戰(zhàn)。

此外，杠桿游戲注意到，光大銀行的單一大客戶貸款占比在提升。

如下圖，單一最大客戶貸款比例2023上半年為1.76%，2022年末為1.63%，2021年末時(shí)更低只有1.17%。

最大十家客戶貸款比例達(dá)到9.01%，2022年末只有8.11%，2021年末更是只有7.74%。

這一現(xiàn)象很說(shuō)明當(dāng)下的一個(gè)經(jīng)濟(jì)面貌，誰(shuí)在大幅增加貸款，我想不言而喻。

總的來(lái)說(shuō)，光大銀行這半年過(guò)得不算太好。

希望2023下半年能有更多改善。

本文未標(biāo)注出處的財(cái)務(wù)圖表，均源自光大銀行有關(guān)公告，特此說(shuō)明并致謝

版權(quán)及免責(zé)聲明：本文系杠桿游戲創(chuàng)作，未經(jīng)授權(quán)，禁止轉(zhuǎn)載！如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)獲取授權(quán)。另，授權(quán)轉(zhuǎn)載時(shí)還請(qǐng)?jiān)谖某踝⒚鞒鎏幒妥髡?，謝謝！杠桿游戲任何文章之觀點(diǎn)，皆為學(xué)習(xí)交流探討用，非投資建議。用戶據(jù)此進(jìn)行的一切投資，請(qǐng)自負(fù)責(zé)任。文章如有疏漏、錯(cuò)誤歡迎批評(píng)指正。

關(guān)鍵詞：