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普通人在銀行存錢咋防范利息損失?銀行人揭秘四點注意和四大對策
2023-08-27 09:25:39    騰訊網(wǎng)

很多人對銀行存款是又愛又恨,愛是離不了,恨是利率低。面對銀行存款真的是“棄我去者,昨日之日不可留;亂我心者,今日之日多煩憂?!?/p>


(資料圖片僅供參考)

既然我們離不開銀行存款,就不如真心面對,在銀行存款時如何才能避免利息損失?銀行人獨家揭秘四點注意并提出四大對策:

第一點是要注意存款類型,第一大對策是要獲得高利息收益選擇高利率存款產(chǎn)品

第一個要注意的是:銀行存款有很多類型,大家關(guān)注比較多的有活期存款、定期存款、零存整取、定期兩使等,實際上這幾年比較火爆的存款產(chǎn)品還有結(jié)構(gòu)性存款和大額存單。

一般來說,活期存款是利率水平最低的,零存整取和定活兩便的存款利率介乎于活期存款和定期存款之間,定期存款是利率最高的。

此外,結(jié)構(gòu)性存款兼顧了存款本金的安全性和銀行理財?shù)氖找婵赡苄?,而大額存單是銀行存款利率的天花板,在所有的存款中利率最高。

第一大對策:除了日常使用的流動性資金以外,最好不要在活期銀行賬戶里存放太多,年化0.25%的利率幾乎沒有什么利息。

對于不確定性的資金可以存放在定活兩便存款之中,雖然低于定期存款利率,但遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于活期存款利率,更重要的是具有活期存款一樣的趙靈活性。

零存整取是積累性存款,每個月存入一定的存款,最后達(dá)到積少成多的效果。

如果希望有機(jī)會拿到銀行理財?shù)氖找媛?,可以將一部分存款存入結(jié)構(gòu)性存款,畢竟有一些人既不想損失本金又想拿到理財?shù)氖找媛省?/p>

金額大、閑置時間長的存款可以購買大額存單,目前仍然是獲得較高存款利息最主要的存款產(chǎn)品。

雖然存款的不同類型有不同的利率,但在選擇存款類型時,不能完全考慮存款利率的高低,而是要根據(jù)自己的資金配置情況進(jìn)行綜合考慮,并對不同的資金配置不同的存款類型。

第二點要注意的是存款金額,第二大對策是存款的金額和期限要進(jìn)行錯配

第二要點是存款時要充分考慮存款金額。

如果我們關(guān)注銀行的存款利率水平,我們就會發(fā)現(xiàn)不同金額的存款在同一期限的利率是不同的。某銀行的特色存款,5000元起存金額的半年期限利率1.8%,1萬元起存金額的存款利率是1.82%,5萬元起存金額的存款利率是1.85%??梢?,金額越大,存款利率越高。如果是20萬元存心存金額的存款呢?半年期限利率達(dá)到1.95%。雖然區(qū)別不大,但如果你的存款金額大,利息還是有一定的差別的。

第二大對策:雖然存款金額越大存款利率越高,但是在存款時并不是存款金額越大越好。我們要考慮存款期限和存款金額的錯位,即如果我們有100萬元存款,我們可以考慮將100萬元分為20萬元、30萬元和50萬元,然后再考慮進(jìn)行不同期限的配置,如20萬元半年定期、30萬元一年定期、50萬元三年大額存單或大額存款,在盡可能提高收益的情況下,能夠確保足夠的流動性。

第三大注意點是要考慮存款的時間,第二大對策是選擇合適的時間點進(jìn)行存款可以獲得更高的利率。

如果你有足夠的時間和耐心,你會發(fā)現(xiàn)不同的銀行在不同的時間點會有較高的利率,如大家都知道的月末時點、季末時點、半年末時點和年末時點,有的銀行會有較高的存款利率,以穩(wěn)定存款;還有的銀行會額外支付一些費用和送一些禮品。有的銀行行慶、存款壓力較大時的存款競賽時,存款利率也會提高;還有的銀行在特定的時間推出一些較高利率的存款產(chǎn)品。

第三大對策,有針對性的選擇存款可以獲得較高的存款利率。比如部分專門在月末、季末、半年末和年末去存款,可以獲得較高的存款利率;可以選擇一些銀行的行慶前幾天去存款,可能會有較高存款利率的存款;也可以關(guān)注一些銀行推出的高利率存款產(chǎn)品和一些銀行存款時送禮品活動時存款,也可以獲得更高的收益。

第四點注意的是存款如何兼顧安全性、收益性和流動性?第四大對策是實施3331存款策略

存款畢竟是為了更好的生活,因此存款既要獲得較高的利息收入,又要考慮存款的安全性、收益性和流動性,不能單一考慮收益性和流動性,如果過多于重視流動性,可能會導(dǎo)致存款喪失利息收入;相反,如果太重視收益率則可能會犧牲流動性,最終在急需用錢時提前支取會失去部分利息收入;或者有的人建議質(zhì)押貸款但要付出比存款利息更多的貸款利息支出。

第四大對策是存款時要堅持3331策略。

什么是3331策略呢?實際上就是將存款分成10份,比如你有100萬元存款,你可以將10萬元存款存放在流動性較高的日日存款、天天理財?shù)?,以確保全家的流動性需求,將30萬元分成3份或者一份10萬元2份20萬元,分別存期半年存放,這樣可以及時補充全家的流動性需求;將30萬元存放定期1年到3年期限的存款,另外 30萬元存放大額存單。通過這樣的存款策略配置,既確保了存款的流動性,又確保了存款的相對較高利息收入。

“但存心里正,無愁眼下遲。”普通老百姓存款不容易,銀行人揭秘在銀行存錢時要注意4點因素,同時針對不同的存款類型、確定不同的存款金額、尋找較好的存款時間以及進(jìn)行不同的存款策略選擇,既有效避免存款的利息損失,又能獲得存款的較高利息收益。你覺得如何辦理銀行存款更有利呢?

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