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經(jīng)營(yíng)貸利率跌破3%,銀行“卷起來(lái)了”
2023-08-24 07:22:49    騰訊網(wǎng)

“銀行客戶經(jīng)理今天跟我說(shuō),經(jīng)營(yíng)貸利率能做到2.9%了。現(xiàn)在的銀行員工,一邊在拉存款,一邊找企業(yè)貸款?!本W(wǎng)友小吳在社交平臺(tái)上的分享,引發(fā)網(wǎng)友熱議。


【資料圖】

記者調(diào)研了解到,當(dāng)前部分地區(qū)的經(jīng)營(yíng)貸利率已調(diào)降至3%以下,國(guó)有行、股份行的經(jīng)營(yíng)貸利率最低可達(dá)2.9%。專家指出,包括經(jīng)營(yíng)貸在內(nèi)的個(gè)人貸款利率下降是一種趨勢(shì),但后續(xù)經(jīng)營(yíng)貸利率的進(jìn)一步下調(diào)空間有限。銀行需嚴(yán)控經(jīng)營(yíng)貸的資金流向,防止相關(guān)資金流入房地產(chǎn)等。

經(jīng)營(yíng)貸利率下探至3%以下

8月22日,記者致電廣發(fā)銀行廣州某支行,其工作人員表示,當(dāng)前該行的三年期經(jīng)營(yíng)貸利率最低可達(dá)到2.9%。

工商銀行廣州地區(qū)某支行工作人員告訴記者:“我行經(jīng)營(yíng)貸利率從本周開始從3.3%下調(diào)到3.2%。五年期,隨借隨還,需要抵押物。如果企業(yè)資質(zhì)好的話,還可以申請(qǐng)?jiān)傧抡{(diào)一點(diǎn),最低可以做到3%?!碑?dāng)記者詢問(wèn)是否為廣州地區(qū)整體下調(diào)時(shí),該人士表示:“周一1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),其他支行應(yīng)該也是一起下調(diào)的。”

除了廣州地區(qū),記者調(diào)研了解到,其他地區(qū)也有銀行自8月21日起調(diào)降經(jīng)營(yíng)貸利率。建設(shè)銀行深圳地區(qū)某支行貸款經(jīng)理告訴記者:“我行上周的經(jīng)營(yíng)貸利率是3.4%,周一開始下調(diào)到3.3%。是根據(jù)LPR下調(diào)及貸款政策做出的調(diào)整。需要有房產(chǎn)抵押,必須是深圳的房子?!?/p>

此外,廣發(fā)銀行四川某支行貸款經(jīng)理告訴記者,最近的經(jīng)營(yíng)貸利率最低可以達(dá)到2.95%?!耙呀?jīng)很低了,因?yàn)樽罱獩_任務(wù)指標(biāo),所以這個(gè)利率是階段性的活動(dòng),需要抓緊把握。但申請(qǐng)時(shí)需要有營(yíng)業(yè)執(zhí)照?!彼f(shuō)。

謹(jǐn)防背后風(fēng)險(xiǎn)

記者調(diào)研過(guò)程中發(fā)現(xiàn),多數(shù)地區(qū)的銀行經(jīng)營(yíng)貸最低利率在3%至4%區(qū)間。貸款額度大多不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。根據(jù)客戶資質(zhì),不同客戶所申請(qǐng)下來(lái)的實(shí)際利率也不相同,不少貸款經(jīng)理向記者表示“需一事一議”。

對(duì)于銀行調(diào)降經(jīng)營(yíng)貸利率的原因,巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)李建杰告訴記者:“主要從兩方面來(lái)看,一方面是存款端的整體利率下行,為經(jīng)營(yíng)貸利率下調(diào)打開了空間;另一方面社會(huì)融資貸款意愿較低,銀行資金需要放出去回收存款利息成本,因而調(diào)低貸款利率,促進(jìn)社會(huì)貸款需求?!?/p>

后續(xù)是否還有下調(diào)空間?業(yè)內(nèi)人士指出,未來(lái)經(jīng)營(yíng)貸利率進(jìn)一步下調(diào)的空間有限。8月21日LPR利率非對(duì)稱調(diào)降,支持信貸增長(zhǎng)的同時(shí)顯示穩(wěn)定銀行息差的政策取向?!靶袠I(yè)過(guò)度內(nèi)卷并非常態(tài),難以長(zhǎng)期持續(xù),一旦未來(lái)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)、企業(yè)融資需求復(fù)蘇,這種現(xiàn)象就會(huì)逐漸減少?!崩罱ń鼙硎尽?/p>

此外,有銀行人員表示經(jīng)營(yíng)貸利率已低于該行定期存款利率。例如,某國(guó)有行廣州地區(qū)某支行員工告訴記者,該行經(jīng)營(yíng)貸利率最低可以到3.0%,先息后本。而該行三年期定期存款利率3.05%,五年期為3.1%。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者,當(dāng)前需要警惕部分客戶利用經(jīng)營(yíng)貸的相對(duì)低利率,去購(gòu)買銀行高利率存款產(chǎn)品進(jìn)行套利,或者利用經(jīng)營(yíng)貸去償還前期較高利率的房貸,導(dǎo)致資金在金融系統(tǒng)空轉(zhuǎn)的現(xiàn)象。

專家表示,經(jīng)營(yíng)貸是銀行向個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性用途的貸款,所以需明確兩個(gè)重點(diǎn),一個(gè)是經(jīng)營(yíng)實(shí)體,一個(gè)是經(jīng)營(yíng)性用途。銀行應(yīng)注意監(jiān)督經(jīng)營(yíng)貸的資金流向,防止經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn),用作抵押的房產(chǎn)必須已結(jié)清貸款。目前尚有抵押貸款的房產(chǎn),先得用自有資金提前還貸款,防止經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品造成資金空轉(zhuǎn)。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉

(來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) )

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