銀行人人賣(mài)保險(xiǎn)，家家貸款搞優(yōu)惠，“內(nèi)外雙卷”成風(fēng)
近期，關(guān)于“銀行人賣(mài)保險(xiǎn)賣(mài)到瘋魔”、“大額存單捆綁銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品”的
2023-08-11 10:22:41
近期，關(guān)于“銀行人賣(mài)保險(xiǎn)賣(mài)到瘋魔”、“大額存單捆綁銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品”的新聞?lì)l頻曝出，可見(jiàn)現(xiàn)在各家銀行代銷(xiāo)心切。經(jīng)濟(jì)不景氣，貸款放不出去，銀行只能轉(zhuǎn)而追求中間業(yè)務(wù)收入，尤其是收益率更高的保險(xiǎn)，成為了銀行的重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)。所以銀行就開(kāi)始擰員工的螺絲，對(duì)賣(mài)保險(xiǎn)的員工提高考核標(biāo)準(zhǔn)，給其他員工額外增加保險(xiǎn)推銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
現(xiàn)在的銀行，不僅在內(nèi)部“卷員工”，重點(diǎn)發(fā)力中收業(yè)務(wù)，加大保險(xiǎn)、基金代銷(xiāo)力度；同時(shí)還在外部“卷優(yōu)惠”，使出渾身解數(shù)搶占優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)和客戶(hù)，緩解放貸壓力。瘋狂內(nèi)卷的背后，實(shí)際上是銀行經(jīng)營(yíng)壓力大的射影，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，銀行生存實(shí)屬不易。
內(nèi)部“卷員工”，發(fā)力中間業(yè)務(wù)
(資料圖片僅供參考)
今年年初，某銀行支行的一則保險(xiǎn)績(jī)效考核就引發(fā)了關(guān)注，稱(chēng)得上是十分苛刻：
保險(xiǎn)沒(méi)完成序時(shí)進(jìn)度的，每天扣支行行長(zhǎng)1000績(jī)效；進(jìn)度沒(méi)到70%的，支行長(zhǎng)直接免職，全部人員取消休息；未破0人員，每天參加調(diào)度會(huì)議，向分行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作；連續(xù)三天未破0，員工待崗，專(zhuān)職賣(mài)保。
除了壓榨保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員，其他業(yè)務(wù)員也逃不過(guò)賣(mài)保險(xiǎn)的命運(yùn)，賣(mài)保險(xiǎn)似乎成為了每一個(gè)銀行人都要履行的工作職責(zé)。工商銀行某支行的柜員表示：“我們銀行建了一個(gè)專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)群，里面會(huì)發(fā)一些保險(xiǎn)公司新推出的保險(xiǎn)，讓我們?cè)谄綍r(shí)跟客戶(hù)接觸的時(shí)候都去推銷(xiāo)這些保險(xiǎn)，推銷(xiāo)出去了可以發(fā)獎(jiǎng)金”。
對(duì)此現(xiàn)象，某區(qū)域銀行戰(zhàn)略經(jīng)理表示：“銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)考核一直存在，但今年考核權(quán)重確實(shí)比以往要大了。考核就是導(dǎo)向，權(quán)重加大，證明這是銀行想要重點(diǎn)發(fā)力的業(yè)務(wù)。在凈息差承壓的情況下，銀行的利息收入是有限的，再加上經(jīng)濟(jì)環(huán)境困難，銀行確實(shí)會(huì)轉(zhuǎn)向拓展中間業(yè)務(wù)收入?！眱粝⒉钍照?，銀行持續(xù)承壓，為了保證盈利，銀行提高對(duì)中收的要求確實(shí)是形勢(shì)所致。
中間業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，成本小，利潤(rùn)大。銀行的物理渠道或者電子渠道建立起來(lái)后，在業(yè)務(wù)不飽和的情況下，銀行為員工增加代銷(xiāo)業(yè)務(wù)指標(biāo)，銀行的運(yùn)營(yíng)成本并不會(huì)增加，既能提高網(wǎng)點(diǎn)的利用率和單位員工的產(chǎn)出，還能獲得更多營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)、觸達(dá)客戶(hù)的機(jī)會(huì)；并且，中間業(yè)務(wù)代銷(xiāo)不會(huì)占用銀行的資本，能為銀行提供更大的利潤(rùn)，因此，賣(mài)保險(xiǎn)逐漸成為了每一個(gè)銀行人的工作任務(wù)。
北京某股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理表示：“在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，為了維穩(wěn)利潤(rùn)增速，中間業(yè)務(wù)確實(shí)是銀行重點(diǎn)關(guān)注的一個(gè)板塊。而且，現(xiàn)在國(guó)外很多銀行的中收占比很高，國(guó)內(nèi)各家銀行未來(lái)也會(huì)更加關(guān)注中收指標(biāo)，這也更能體現(xiàn)出銀行綜合性服務(wù)能力的高低?！?/p>
銀行發(fā)力中間業(yè)務(wù)是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)，凈息差一直在收窄，銀行單靠存款、貸款的收入不斷降低，只能卷“員工”去賣(mài)代銷(xiāo)產(chǎn)品來(lái)彌補(bǔ)盈利。
外部“卷優(yōu)惠”，緩釋放貸壓力
除了拼命發(fā)力中收，各家銀行還在外部“卷優(yōu)惠”，搶占優(yōu)質(zhì)的貸款市場(chǎng)?，F(xiàn)在的銀行已經(jīng)不能坐等客戶(hù)上門(mén)，張嘴吃飯了，必須下場(chǎng)主動(dòng)搶優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、搶優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，于是市場(chǎng)上出現(xiàn)了五花八門(mén)的優(yōu)惠活動(dòng)。
比如，廣發(fā)銀行“E秒貸”，年化利率3.38%起；民生銀行推出“民易貸”，簽約送利率優(yōu)惠券，年化利率為3.68%；還有浦發(fā)銀行推出的“浦閃貸月月享”，每周二上午10點(diǎn)起，浦閃貸授信審批通過(guò)并完成授信簽約的客戶(hù)，可領(lǐng)取一張浦閃貸一年期利率3%優(yōu)惠券，優(yōu)惠券每周100張；招商銀行的“閃電貸粉絲節(jié)”期間，向新客戶(hù)發(fā)放6.8折優(yōu)惠券，年利率3.6%起......
某區(qū)域銀行戰(zhàn)略經(jīng)理表示：“這些現(xiàn)象說(shuō)明市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)確實(shí)更激烈了，市場(chǎng)不景氣，大家消費(fèi)觀念也轉(zhuǎn)變了，貸款人變少了，優(yōu)質(zhì)的信貸資質(zhì)必須去搶?zhuān)y行在合規(guī)范圍內(nèi)做這些活動(dòng)也無(wú)可厚非，但是可以看出，銀行現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始脫去曾經(jīng)高冷的外衣，開(kāi)始學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)商家的促銷(xiāo)手段了。”
北京某商業(yè)銀行經(jīng)理表示：“消費(fèi)端整體居民意愿不足，企業(yè)貸款也有所下降，銀行的資產(chǎn)端肯定更愿意以低價(jià)刺激居民消費(fèi)帶動(dòng)市場(chǎng)，也是響應(yīng)國(guó)家的政策。另一方面，銀行拓展多方收入渠道也是應(yīng)對(duì)息差下滑的一個(gè)解決方式，減緩一些放貸的壓力”。
銀行業(yè)作為一個(gè)順周期行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)整體下行的周期里，想要突破非常困難。
雖然各家銀行拼命督促員工賣(mài)保險(xiǎn)，但隨著居民自主消費(fèi)意識(shí)的提高，不再是“稀里糊涂就買(mǎi)了”，保險(xiǎn)大不如從前好賣(mài)，銀行想要依靠中收獲得盈利仍然壓力不小。此外，當(dāng)前居民整體意愿也在下降，銀行的花式優(yōu)惠活動(dòng)或許能有助于刺激消費(fèi)、減緩放貸壓力，但效果如何，還要畫(huà)上一個(gè)問(wèn)號(hào)。
將“看懂經(jīng)濟(jì)”設(shè)為星標(biāo)，
精彩內(nèi)容，搶先知道！
關(guān)鍵詞：
