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平安銀行虧大了!違法所得1848.67元,罰款3492.5萬(wàn)
2023-07-10 21:29:24    騰訊網(wǎng)

摘要:錢(qián)不好賺啊,禍不單行,被開(kāi)大額罰單,投訴量也飆升(歡迎關(guān)注杠桿游戲)


(資料圖片)

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

平安銀行最近事還挺多的。

又是換行長(zhǎng),2023年一季度的投訴量也出現(xiàn)狂飆。最新,7月7日晚上,平安銀行和螞蟻(支付寶)、騰訊(財(cái)付通)兩家巨頭一起,收到了央行的罰單。

截圖來(lái)源|央行網(wǎng)站(特此感謝)

對(duì)了,同時(shí)領(lǐng)罰單的還有郵儲(chǔ)銀行和人保財(cái)險(xiǎn)。除了人保財(cái)險(xiǎn),平安銀行、郵儲(chǔ)銀行被罰金額雖然不如螞蟻、騰訊大,但也算是大額罰單,動(dòng)輒數(shù)千萬(wàn)元。

螞蟻(支付寶)、騰訊(財(cái)付通)的事,桿友都很熟悉了,平安銀行近期事多,今天杠桿游戲重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)平安銀行吧。

1、違法所得1848.67元,罰款3492.5萬(wàn)元,并處罰12人

平安銀行這事,不知道咋說(shuō),說(shuō)大也大,說(shuō)小也小。但處罰不算輕。

1)首先監(jiān)管是這么說(shuō)平安銀行的:

1.違反賬戶管理規(guī)定;2.其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為;3.違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定;4.占?jí)贺?cái)政存款或資金;5.違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;6.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);7.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告;8.與身份不明的客戶進(jìn)行交易;9.違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)管理規(guī)定;10.違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定。

這10條雖然不是每一條都聽(tīng)上去嚇人,部分至少感覺(jué)挺嚴(yán)峻的。

不過(guò)處罰內(nèi)容是:警告,沒(méi)收違法所得1848.67元,罰款3492.5萬(wàn)元——對(duì),沒(méi)有看錯(cuò),違法所得僅僅有2000元,但罰款近3500萬(wàn)元。

截圖來(lái)源|央行網(wǎng)站(特此感謝)

除了處理平安銀行外,對(duì)具體涉事的人員也有處罰。

2)史某(時(shí)任平安銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)管理部/安全保衛(wèi)部總經(jīng)理助理):1.違反賬戶管理規(guī)定;2.其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。

因此被警告,罰款20萬(wàn)元。

3)謝某英(時(shí)任平安銀行股份有限公司零售網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部副總裁):違反賬戶管理規(guī)定。

處于警告,罰款10萬(wàn)元。

4)徐某(時(shí)任平安銀行股份有限公司廣州分行運(yùn)營(yíng)管理部/安全保衛(wèi)部總經(jīng)理):違反賬戶管理規(guī)定。

被予以警告,罰款10萬(wàn)元。

5)丁某[時(shí)任平安銀行股份有限公司廣州分行大眾客戶部(后并入私行與財(cái)富管理部)總經(jīng)理]:違反賬戶管理規(guī)定。

被處警告,罰款10萬(wàn)元。

6)張某祥(時(shí)任平安銀行股份有限公司汽車消費(fèi)金融中心互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)崗工作人員):違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

被罰款18.3萬(wàn)元。

7)俞某(時(shí)任平安銀行股份有限公司零售風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸運(yùn)營(yíng)管理室貸后管理崗工作人員):違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

被處以罰款1萬(wàn)元。

8)任某龍(時(shí)任平安銀行股份有限公司汽車消費(fèi)金融中心北京分部通州綜合團(tuán)隊(duì)車抵貸綜拓客戶經(jīng)理):違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

被罰款0.5萬(wàn)元。

9)孫某強(qiáng)(時(shí)任平安銀行股份有限公司信用卡中心渠道平臺(tái)規(guī)劃組經(jīng)理):違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。

被處罰款0.5萬(wàn)元。

10)靳某陽(yáng)(時(shí)任平安銀行股份有限公司法律合規(guī)部副總經(jīng)理):1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

被罰4.5萬(wàn)元。

11)李某(時(shí)任平安銀行股份有限公司網(wǎng)金及財(cái)富管理事業(yè)部總裁):1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

被罰款6萬(wàn)元。

12)王某暉[時(shí)任平安銀行股份有限公司零售經(jīng)營(yíng)及消費(fèi)貸款事業(yè)部常務(wù)副總裁(主持部門(mén)工作)]:1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。

被罰款6萬(wàn)元。

13)范某延(時(shí)任平安銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)管理部/安全保衛(wèi)部總經(jīng)理):1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);2.與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

被處罰款4.5萬(wàn)元。

上述被處罰的對(duì)象,有平安銀行業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人,也有相關(guān)工作人員,合計(jì)處罰了12人。這事涉嫌的金額本身不大,但罰金高、處罰的人數(shù)不少。

此前杠桿游戲就注意到,金融監(jiān)管近年來(lái)不斷加強(qiáng),動(dòng)輒就開(kāi)出千萬(wàn)級(jí)別的大額罰單。這凸顯出如今合規(guī)的重要性,當(dāng)然也有一些討論,今天的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)……

2、禍不單行:被開(kāi)大額罰單,投訴量也飆升

因?yàn)楹弦?guī)問(wèn)題,平安銀行受到處罰,此前杠桿游戲也寫(xiě)過(guò),不久前的2023年6月15日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露了“關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)”

2023年第一季度,股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)為2489.0件。其中,投訴量最高的為平安銀行4649件,占股份制商業(yè)銀行投訴總量的16.0%。

對(duì)比一下,2022年平安銀行投訴量還是2948件,今2023年真是狂飆得有點(diǎn)厲害。

和投訴暴增不同,2023年1季度,平安銀行的業(yè)績(jī)并沒(méi)有狂飆,反而是在走低:期內(nèi)營(yíng)收約451億元,同比下滑了2.4%,在杠桿游戲印象里,這似乎是該行10年來(lái)首次1季度營(yíng)收同比下降。

第二名浦發(fā)銀行投訴量3616件,占比12.5%。浦發(fā)銀行投訴量排名似乎長(zhǎng)期靠前,2021年該司投訴量4280也是第二,2022年4192件也是第二。2023年1季度同比投訴量下降,但因?yàn)楣煞葜粕虡I(yè)銀行投訴量整體下滑,所以排名依然在第二位。

你看浦發(fā)的投訴量和平安銀行比起來(lái),少了足足1000個(gè)投訴量……

圖表來(lái)源|國(guó)家金融管理監(jiān)督總局官網(wǎng)(特此感謝)

值得一說(shuō),2年前,平安銀行的投訴量在股份行中前5都不是。

比如2021年,股份行投訴量前5還是招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行;2022年則變成了興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行;2023則是平安銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行。

這其中,招商銀行進(jìn)步最大,投訴量肉眼可見(jiàn)的降低,從2021年1季度的4805件,降到2023年的2039件,優(yōu)秀。

進(jìn)步的還有興業(yè)銀行,2022年1季度投訴量還以4806件排名第一,2023年同期就降到了2833件排名第5。相比之下,平安銀行就有點(diǎn)……

有進(jìn)步就有退步。

民生銀行投訴量有小幅上升,從2022年1季度的2635件上升到本期的2833件,要知道該司2021年投訴量更高為3648件,這還是在其營(yíng)收下滑的背景下。

而平安銀行上文寫(xiě)了,投訴量則是飆升。

值得一說(shuō)和國(guó)有大型商業(yè)銀行投訴量同比上升不同,2023年1季度股份制商業(yè)銀行的整體投訴量是在下降。2022年該類別投訴量的中位數(shù)為2635件,2021年為3391件,數(shù)據(jù)都比2023年要高。

而部分銀行投訴量上升的原因,和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴,信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)。在涉及股份制商業(yè)銀行的投訴中,信用卡業(yè)務(wù)投訴19132件,占股份制商業(yè)銀行投訴總量的65.9%。

其中平安銀行有75.5%的投訴都和信用卡業(yè)務(wù)有關(guān),興業(yè)銀行這類業(yè)務(wù)投訴占比更是分別達(dá)到80.6%,此外光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行信用卡業(yè)務(wù)投訴量占比均超過(guò)70%。

都是成年人,大家都懂,飆升的投訴量背后,部分或許也不是平安銀行自身問(wèn)題真的很大。

3、錢(qián)不好賺啊

寫(xiě)完合規(guī)問(wèn)題導(dǎo)致的的大額處罰,投訴飆升,最后杠桿游戲說(shuō)說(shuō)平安銀行的最新業(yè)績(jī)。

2022年,平安銀行營(yíng)收明顯慢了下來(lái),營(yíng)收同比增速降到6.21%為1799億元,還不錯(cuò)的是,利潤(rùn)增速稍微保住了,歸屬凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)25.26%,只比2021年同期的25.61%略低一點(diǎn)。

2023年1季度,平安銀行的營(yíng)收增速繼續(xù)走低。如下圖財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示,期內(nèi)該行營(yíng)收約451億元左右,同比下滑了2.4%,在杠桿游戲印象里,這似乎是該行10年來(lái)首次1季度營(yíng)收同比下降。

期內(nèi)平安銀行歸屬凈利潤(rùn)增速也明顯放緩,從2022年同期的26.83%下降到13.6%,約146.0億元。

此外,平安銀行2023年1季度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~,也下滑明顯,同比降了25.8%,為1091.56億元。

話說(shuō)回來(lái),2023年1季度銀行的營(yíng)收增速下行者亦不少見(jiàn),巨無(wú)霸工商銀行同比也下滑了1.09%,招商銀行同比下滑1.47%。

但也有上升的,比如交通銀行,2023年1季度營(yíng)收同比增長(zhǎng)5.51%,民生銀行營(yíng)收同比微增0.38%為367.7億元;以及區(qū)域銀行代表浙商銀行,同比增長(zhǎng)2.53%。

從營(yíng)收增速來(lái)看,包括平安銀行在內(nèi)的多家銀行2023年1季度都承壓明顯。

細(xì)看數(shù)據(jù),杠桿游戲發(fā)現(xiàn)一些變化很微妙。

如上圖財(cái)報(bào)顯示的,2023年1季度,平安銀行凈利差、凈息差同比均收窄。其中凈利差從2022年同期的2.76%降低至2.57%;凈息差則從上年同期的2.80%將到2.63%。

環(huán)比來(lái)看,平安銀行的凈利差、凈息差也縮窄了,2022年四季度這兩項(xiàng)數(shù)據(jù)分別為2.59%、2.68%。凈息差持續(xù)縮窄,意味著銀行的利潤(rùn)空間持續(xù)被壓縮。

2023年1季度,平安銀行的吸收存款平均成本率同比上行,從2022年1季度的2.05%漲到2.20%,亦高于2022年四季度的2.15%。其中個(gè)人存款中的定期存款漲幅最明顯,從2022年1季度的5634.37億元增長(zhǎng)到今年同期的8111.46億元,同比增幅約44%。

另一邊,平安銀行貸款收益率在下降。如下圖數(shù)據(jù),2023年1季度平安銀行發(fā)放貸款和墊款的平均收益率為5.79%,同比下降了31個(gè)基點(diǎn)。

其中降幅最大的是個(gè)人貸款平均收益率,從2022年1季度的7.59%,降到2023年同期的7.07%;企業(yè)貸款平均收益率則還上漲了些,為4.13%。

可以看到,個(gè)人端盡管貸款利率下降了不少,但貸款余額并無(wú)明顯提升。如上圖,2023年1季度平安銀行個(gè)人貸款日均余額2.028萬(wàn)億元,比2022年同期增幅約6.7%。利息收入反而下降了,從2022年1季度的355.85億元,降到2023年同期的353.44億元。

從具體到業(yè)務(wù)層面看,細(xì)看平安銀行2023年一季報(bào),可以明顯感覺(jué)到平安銀行消費(fèi)金融部分的疲軟。

個(gè)人貸款上面說(shuō)了就不再贅述,主要是利息收入同比下降。

信用卡方面:平安銀行信用卡流通卡量6865.21萬(wàn)張,較上年末下降0.5%;一季度信用卡總交易金額7307.25億元;信用卡應(yīng)收賬款余額5613.90億元,較上年末下降3.0%;

消費(fèi)貸“新一貸”:余額21659.27億元,較上年末下降4.9%;

圖表來(lái)源|中泰證券(特此感謝)

汽車金融貸款:余額3197.69億元,較上年末下降 0.4%,主要是受汽車市場(chǎng)消費(fèi)需求不足及汽車金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響。不過(guò)新能源汽車貸款表現(xiàn)亮眼,一季度新發(fā)放70.45億元,同增長(zhǎng)48.2%。

個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款略有增長(zhǎng),余額8179.70億元,較上年末增長(zhǎng)4.4%,其中,住房按揭貸款余額2851.76億元,較上年末增長(zhǎng)0.3%。

另外,2023年1季度,平安銀行的全資子公司平安理財(cái)規(guī)模也下降了,其管理的理財(cái)產(chǎn)品余額8105.56億元,較上年末下降8.6%。平安理財(cái)主要業(yè)務(wù)為發(fā)行公募與私募理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問(wèn)和咨詢服務(wù)等。

利潤(rùn)空間收窄,部分業(yè)務(wù)疲軟,平安銀行的現(xiàn)狀或許反映目前多數(shù)銀行的壓力。新行長(zhǎng)上任后,平安銀行是否能有新的驚喜?

本文未標(biāo)注出處的圖表,均源自平安銀行有關(guān)公告,特此說(shuō)明并致謝

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