97久久精品久久88_国产综合精品久久亚洲_国产精品无码A∨精品_丰满人妻精品一区二区

熱頭條丨大媽300萬買基金一年只賺1.6萬,嫌少怒告銀行!網(wǎng)友稱“不如買信托”!
2023-07-05 23:16:08    騰訊網(wǎng)

導(dǎo)讀:如果大媽300萬認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品,預(yù)期收益約為20萬,是購(gòu)買該基金收益的12倍。有人給大媽提建議“不如買信托,收益率寫進(jìn)合同,一年20多萬穩(wěn)穩(wěn)的”。


(資料圖)

日前,中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露了一起理財(cái)糾紛案。

沈陽(yáng)市“50后”女性投資者曹老太(后文也稱“曹某華”、“大媽”)通過手機(jī)網(wǎng)上銀行購(gòu)買光大銀行代銷的一只第三方基金產(chǎn)品,購(gòu)買金額為300萬元。一年期后,曹老太贖回該基金產(chǎn)品,收益僅有1.6萬元。

本息到賬后,曹老太對(duì)于這筆收益大為不滿,當(dāng)時(shí)副行長(zhǎng)姜某某個(gè)人口頭承諾一年的收益為5.6%,因此向法院起訴要求銀行賠償12萬。

案件前后經(jīng)過兩次審理,近期二審判決結(jié)果出爐。一審、二審法院分別駁回了曹某華訴訟、上訴請(qǐng)求,認(rèn)為銀行無需賠償。

此消息一出,立即引發(fā)網(wǎng)友熱議,有人認(rèn)為“沒虧就是賺”,有人則稱“要求有點(diǎn)過分,但行為很解恨”,有人羨慕稱“買基金竟然沒賠錢?大媽帶帶我”,還有人給大媽提建議“不如買信托,收益率寫進(jìn)合同,一年20多萬穩(wěn)穩(wěn)的”。

在銀行買基金的大叔大媽們

因口頭承諾收益,大媽敗訴

據(jù)民事判決書顯示,1959年出生,家住沈陽(yáng)市皇姑區(qū)的曹某華,因與被上訴人中國(guó)光大銀行股份有限公司沈陽(yáng)和平支行,金融委托理財(cái)合同糾紛一案,不服沈陽(yáng)市和平區(qū)人民法院(2022)遼0102民初18791號(hào)民事判決,故向遼寧省沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院提起上訴。

曹某華稱,當(dāng)時(shí)自己是在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部,經(jīng)由副行長(zhǎng)姜某某“代客操作”,購(gòu)買了這款產(chǎn)品。曹某華稱,當(dāng)時(shí)姜某某向其承諾一年的收益為5.6%,自己其實(shí)并不了解這款產(chǎn)品的情況。值得注意的是,而該基金產(chǎn)品則是通過曹某華手機(jī)進(jìn)行支付。

曹某華認(rèn)為,光大銀行沒有履行適當(dāng)性義務(wù),且由光大銀行客戶經(jīng)理“代客操作”,故在購(gòu)買該基金產(chǎn)品時(shí)并不知曉系第三方基金產(chǎn)品。光大銀行副行長(zhǎng)姜某某代客操作過程中,曹某華無從查看光大銀行提到的產(chǎn)品信息、風(fēng)險(xiǎn)提示等內(nèi)容。故在光大銀行違規(guī)操作的情況下,無法通過最終密碼或指紋驗(yàn)證,確認(rèn)自己對(duì)全部購(gòu)買過程知情并了解。

同時(shí),曹某華還表示,自己年逾六十,且患有白內(nèi)障,不可能在三分鐘時(shí)間里,通過個(gè)人手機(jī)銀行APP操作完成光銀現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品的退單,又購(gòu)買一個(gè)完全陌生的案涉基金產(chǎn)品。因此,通過生活常識(shí)、經(jīng)驗(yàn)法則可以推定,購(gòu)買案涉基金產(chǎn)品過程絕非本人操作。

光大銀行方則表示,曹某華購(gòu)買此產(chǎn)品需要是通過手機(jī)銀行進(jìn)行購(gòu)買,在手機(jī)銀行登錄和確認(rèn)購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)需要本人輸入手機(jī)銀行登錄密碼和取款密碼,這兩個(gè)密碼為客戶個(gè)人隱私,銀行客戶經(jīng)理無從獲取。

其次,曹某華在使用光大銀行手機(jī)銀行購(gòu)買基金產(chǎn)品時(shí),基金購(gòu)買頁(yè)面會(huì)對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行詳盡展示,展示的內(nèi)容有產(chǎn)品資料概要、《投資者風(fēng)險(xiǎn)匹配告知書》以及交易規(guī)則等,并且會(huì)在醒目的位置提示“銀行僅作為代理機(jī)構(gòu),不承擔(dān)產(chǎn)品投資、兌付、風(fēng)險(xiǎn)管理和其他經(jīng)濟(jì)責(zé)任”以及“中國(guó)光大銀行作為本產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu),不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。由此可知銀行手機(jī)銀行對(duì)曹某華進(jìn)行了充分的風(fēng)險(xiǎn)匹配提示、產(chǎn)品信息提示、代理銷售提示。

銀行方還表示,該筆理財(cái)產(chǎn)品已于2022年2月28日到賬,到賬金額為本息合計(jì)3016221.08元。曹某華屬于完全民事行為能力人,應(yīng)該清楚投資有風(fēng)險(xiǎn),選擇需謹(jǐn)慎。且其購(gòu)買產(chǎn)品均通過手機(jī)銀行,所有交易均由本人主動(dòng)發(fā)起,現(xiàn)在此項(xiàng)投資中出現(xiàn)損失應(yīng)由本人獨(dú)立承擔(dān),銀行不應(yīng)該對(duì)此損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

最終:二審法院認(rèn)為,本案曹某華主張是光大銀行副行長(zhǎng)姜某某承諾一年的收益為5.6%,現(xiàn)一年的收益僅為16221.08元,故光大銀行應(yīng)當(dāng)賠償差額損失。但是曹某華提供的證據(jù)不能有效證明光大銀行副行長(zhǎng)姜某某或者光大銀行的其他員工向其承諾一年收益5.6%的事實(shí),其應(yīng)承擔(dān)舉證不能的不利后果,其該項(xiàng)主張不能成立。

從結(jié)果來看,二審駁回上訴,維持原判。且二審案件受理費(fèi)2766元,由上訴人曹某華本人負(fù)擔(dān)。

信托產(chǎn)品收益寫進(jìn)合同

從以上案例可以看出:副行長(zhǎng)的個(gè)人口頭承諾沒有什么用,一切要以簽署的合同為準(zhǔn)。

銀行方通過和基金公司簽署協(xié)議,代銷其產(chǎn)品是非常正常的。上述案例,曹某華因?yàn)槭找娌贿_(dá)預(yù)期試圖向銀行索賠,但其未能舉證銀行沒有“賣者盡責(zé)”,因此法院不予支持并不意外。

至于理財(cái)人員承諾的口頭收益并不可靠,必須要在合同中寫明才有法律效應(yīng),但理財(cái)產(chǎn)品本身就具有風(fēng)險(xiǎn),因此一般情況下公開合同中不可能寫明該條款,宣傳時(shí)也只會(huì)提供預(yù)期收益。

至于銀行是否存在“代客操作”的行為存在一定爭(zhēng)議,但銀行已經(jīng)提供了曹某華此前多次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的記錄,而曹某華并未能提供銀行違規(guī)操作的證據(jù),加之理財(cái)產(chǎn)品并無虧損,因此歷經(jīng)兩審也均失敗。

相比曹老太購(gòu)買的基金產(chǎn)品,信托產(chǎn)品的預(yù)期收益率是明確寫進(jìn)信托合同的,沒有任何爭(zhēng)議。有網(wǎng)友向曹老太提建議“不如買信托,收益率寫進(jìn)合同,一年20多萬穩(wěn)穩(wěn)的”。

近年來,隨著信托業(yè)的逐步規(guī)范,標(biāo)品業(yè)務(wù)占比逐步提升,因此信托產(chǎn)品的整體收益率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)。盡管如此,但也一直維持在7%左右。據(jù)國(guó)投泰康信托研發(fā)部統(tǒng)計(jì),2023年1至5月,集合信托產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的平均發(fā)行收益率分別為6.66%、6.65%、6.67%、6.58%和6.56%。而在2012年前后信托產(chǎn)品收益率普遍在10%以上,而2018年前后收益率降至7%至9%,如今大多數(shù)產(chǎn)品收益率在6%上下浮動(dòng)。

按照當(dāng)下集合信托產(chǎn)品的平均收益率計(jì)算,如果曹老太300萬認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品,預(yù)期收益約為20萬,是購(gòu)買該基金收益的12倍。

信托是名副其實(shí)的正規(guī)軍,除了收益固定、可觀,并寫進(jìn)信托合同外,而且安全性較高,適合曹老太這樣風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的穩(wěn)健型投資者。

信托圈內(nèi)人認(rèn)為,信托之所以安全性高,最重要的原因還是在于信托公司是正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu),有明確的監(jiān)管架構(gòu)。

2015年3月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部監(jiān)管架構(gòu)變革,正式成立信托監(jiān)督管理部(之前由非銀部管理),信托被獨(dú)立出來進(jìn)行監(jiān)管。

2018年4月8日上午,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成為歷史。

2023年5月18日,在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)基礎(chǔ)上組建的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌。

目前,信托和銀行同屬國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的監(jiān)管,都屬于監(jiān)管部門大力監(jiān)管嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象。

信托投資收益穩(wěn)定,相對(duì)較高,經(jīng)常被稱為富人的“定期存款”,是因?yàn)槠涫找嫠狡涫找媸倾y行一年定存的好幾倍。

鑒于信托的多方面優(yōu)勢(shì),買信托的自然人投資者也越來越多,信托也是像曹老太這樣的投資人固定收益類理財(cái)?shù)氖走x。據(jù)中國(guó)信托登記有限責(zé)任公司披露稱,截至2022年上半年末,信托業(yè)資金信托投資者總數(shù)達(dá)133.26萬個(gè),較年初增長(zhǎng)5.64%,總體呈平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

作者:信托圈內(nèi)人

關(guān)鍵詞: