600萬條銀行客戶數(shù)據(jù)泄露，監(jiān)管整頓金融科技外包
摘要：有關監(jiān)管《通知》稱，銀行保險機構應強化“服務外包、責任不外包
2023-06-29 13:24:51
摘 要：有關監(jiān)管《通知》稱，銀行保險機構應強化“服務外包、責任不外包”的主體意識，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務商安全責任
文｜陳洪杰
【資料圖】
編輯｜袁滿
“企業(yè)微信服務商私自使用數(shù)家銀行600余萬條會話存檔數(shù)據(jù)，省聯(lián)社大量客戶信息和賬戶信息被竊取，因代理商失誤，銀行的金融交易受影響達68分鐘......”
針對近期部分銀行保險機構的外包服務商發(fā)生安全風險事件，2023年6月金融監(jiān)管部門下發(fā)的《關于加強第三方合作中網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱《通知》）稱，銀行保險機構應強化“服務外包、責任不外包”的主體意識，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務商安全責任。
具體來看，在企業(yè)微信服務風險情況通報中，監(jiān)管部門稱，某微信代理商為多家銀行提供企業(yè)微信相關服務，將銀行客戶經(jīng)理和客戶的聊天會話存檔在該服務商租用的公有云服務器上，會話存檔數(shù)據(jù)包含部分客戶姓名、身份證號、手機號、銀行賬號等敏感個人信息。未經(jīng)銀行同意，該服務商私自使用數(shù)家銀行600余萬條會話存檔數(shù)據(jù)用于該公司模型訓練，并提供給關聯(lián)公司。銀行因未盡到對客戶敏感數(shù)據(jù)保護責任，引發(fā)消費者維權投訴。
“該事件的主要風險和問題：一是銀行保險機構對數(shù)字生態(tài)場景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理。開展數(shù)字生態(tài)合作時，銀行保險機構外包風險主管部門、科技和數(shù)據(jù)管理部門未參與，缺乏數(shù)據(jù)安全風險評估、監(jiān)控管理等機制，存在突出風險隱患。二是銀行保險機構對合作中數(shù)據(jù)安全風險和責任識別劃分不清，存在數(shù)據(jù)收集使用不合規(guī)、安全責任交叉、數(shù)據(jù)保護存在盲區(qū)等問題?！鄙鲜觥锻ㄖ贩Q。
在科技外包風險方面，監(jiān)管部門通報了5個事件，其中包括：2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊??；某軟件開發(fā)公司負責程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2023年2月，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務高峰期影響金融交易達68分鐘等。
“對于該業(yè)務，監(jiān)管一直都很嚴格，核心是要求銀行加強對金融數(shù)據(jù)的加密、存儲、傳輸、使用等全流程全生命周期管理?！蹦彻煞葜沏y行總行人士表示。
一位華東地區(qū)農(nóng)商行行長表示，當?shù)厥÷?lián)社的科技能力較強，該省轄區(qū)內的銀行一般不太與第三方合作。但上述《通知》對科技能力較弱的省聯(lián)社以及不少城商行的外包服務有較大的影響。
這次排查和之前相比力度更大，也更有針對性。“本次更側重業(yè)務合作中涉及內部重要數(shù)據(jù)和個人客戶敏感信息留存于第三方的場景。監(jiān)管擔心銀行在這類業(yè)務層面的合作可能沒有從信息科技外包風險的角度管控到位，數(shù)據(jù)安全隱患識別不全面。”某城商行人士稱。
監(jiān)管部門進一步提出了以下要求：一是切實履行網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全保護義務。銀行保險機構應加強風險評估和盡職調查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責，加強對外包服務商的監(jiān)督管理和實地檢查，合作結束后必須下線相關系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強化合同的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗收時嚴格執(zhí)行安全風險檢查，對發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進行處罰。
二是采取針對性安全保護措施。銀行保險機構對外提供數(shù)據(jù)應按“業(yè)務必需、最小權限”原則進行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應優(yōu)先在銀行保險機構本地化部署。加強邊界防護和傳輸保護，建立與外包服務商的隔離防火墻，不通過即時通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務商獲取、留存的銀行保險機構數(shù)據(jù)，排查個人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內部技術資料，排查缺省賬戶密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲口令等問題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問題隱患。
三是建立健全應急處置機制。銀行保險機構應將外包合作場景的事件應急處置納入應急預案管理，將涉及外包服務商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務商第一時間報告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報，報告其產(chǎn)品或服務發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞等。
“各銀行保險機構應對照上述問題，深入排查供應鏈風險隱患，切實加強整改。各級派出機構要督促轄內銀行保險機構嚴格落實上述工作要求，嚴肅處置因管理不當引發(fā)的重大風險事件。涉及安全事件的機構，要制定風險整改方案和計劃，各級派出機構要加強評估，嚴格督促，確保落實，不留問題死角。對整改不力的機構，要及時采取監(jiān)管措施?！薄锻ㄖ愤€稱。
(作者為《財經(jīng)》記者)
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