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毯叔說(shuō)：

公眾號(hào)變了新規(guī)則，很多朋友容易錯(cuò)過(guò)文章，大家記得一定“星標(biāo)”新號(hào)，這樣我才會(huì)第一時(shí)間出現(xiàn)在你的訂閱列表里。

(資料圖片)

認(rèn)識(shí)這么久，我可不想丟掉你，千萬(wàn)別忘記?“添加星標(biāo)”噢！

認(rèn)識(shí)了很久的一個(gè)優(yōu)秀的妹妹要結(jié)婚了。

真心為她高興，我早早就準(zhǔn)備好了大紅包。

可她自己心里卻有點(diǎn)顧慮，倒不是因?yàn)榛榍翱謶?，她和我直言，還是擔(dān)心財(cái)產(chǎn)問(wèn)題。

這個(gè)顧慮我也能理解，她今年30多了，奮斗多年，事業(yè)做的風(fēng)生水起，也積累了不少財(cái)富。她說(shuō)她老公人很好，兩個(gè)人的感情基礎(chǔ)也不錯(cuò)。

但在離婚率高升的今天，看多了身邊人的悲歡離合和感情的變化莫測(cè)，再加上她自己?jiǎn)斡H家庭的成長(zhǎng)背景，內(nèi)心不免有些悲觀和謹(jǐn)慎。

確實(shí)，這個(gè)時(shí)代，雖然絕大部分夫妻在結(jié)婚的時(shí)候都真心想共度余生、白頭偕老，但無(wú)奈現(xiàn)在的社會(huì)是快節(jié)奏的、功利的，時(shí)間又是無(wú)情的，這也導(dǎo)致現(xiàn)代婚姻存在太多的不確定性。薛兆豐教授就從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度深入剖析過(guò)婚姻的概念：

“結(jié)婚就是辦企業(yè)，就是簽合同，辦的是家庭企業(yè)，簽的是終身批發(fā)的期貨合同。夫妻雙方一起拿出自己的資源來(lái)共同辦企業(yè)，雙方給到的資源包是不一樣的，有身體容貌、生育能力、家庭關(guān)系、未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Φ龋l(fā)揮作用的時(shí)間也不一樣，有些人早，有些人晚?！?/strong>

圖源：網(wǎng)絡(luò)

既然發(fā)揮的作用不一樣，提前為自己考慮考慮總是沒(méi)錯(cuò)的。可在中國(guó)，婚前財(cái)產(chǎn)公證這事恐怕絕大多數(shù)人都沒(méi)法開口，就怕談錢傷了感情。

那到底怎樣才能在理智和情感間找到一個(gè)平衡呢？妹妹征詢我的建議。

我想來(lái)想去，最可行的方式，恐怕還是在婚前財(cái)產(chǎn)的保留方面，做點(diǎn)功課。

所以今天，就給她和所有有此顧慮的女性（當(dāng)然也包括男性）朋友們支幾招:

我給妹妹出的第一招就是婚前買房。

說(shuō)到婚前財(cái)產(chǎn)，很多人最先想到的都是房產(chǎn)，比如婚前買房。

不過(guò)，這需要你有足夠的財(cái)力，且看好中國(guó)房?jī)r(jià)60年不跌，千萬(wàn)別到最后錢沒(méi)被男友騙走，卻被市場(chǎng)給吃了。

我也必須要提醒下各位，不是所有婚前買房都能被算作婚前財(cái)產(chǎn)。目前可以被法律認(rèn)定為婚前財(cái)產(chǎn)的房產(chǎn)，只有兩種：

一種是你全款買房，一步到位，房產(chǎn)證上只寫你一個(gè)人的名字。

另外一種復(fù)雜點(diǎn)，需要你父母幫忙。先把你的婚前財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與父母，再由父母出資買房，房產(chǎn)證上寫你的名字，最后未結(jié)清部分，由父母還款。

最重要的一點(diǎn)是，父母要與你簽訂一份贈(zèng)與協(xié)議，明確婚后父母對(duì)你房屋的還貸，是給予你個(gè)人的贈(zèng)與，與你配偶沒(méi)有關(guān)系。

聽聽就覺(jué)得很麻煩是不是？確實(shí)很麻煩，而且很容易操作不當(dāng)。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

這些年很流行的一種男女結(jié)婚的出資方式是：男方全款買房，女方全款買車+裝修。

很多女生還覺(jué)得自己占了便宜，其實(shí)是吃了大虧。萬(wàn)一離婚，房子都是男方的，女方一分錢都拿不到。

而且買房還有可能會(huì)漲價(jià)，買車和裝修，只會(huì)貶值，根本起不到保護(hù)自己財(cái)產(chǎn)的作用。

相比起來(lái)，我其實(shí)更建議的方式是：

如果兩家財(cái)力相當(dāng)，不妨把錢放到一起，兩家共同出首付，婚后小夫妻一起還房貸一起買車一起裝修。

如果有一天，真有什么差池走到了離婚這一步，好歹分起來(lái)有一半的產(chǎn)權(quán)。

不賺也不虧是不是！

接下來(lái)第二招，就是教她妥善處理手頭的存款和理財(cái)。

講真，存款誰(shuí)都有，但可不是所有存款都能被算作婚前財(cái)產(chǎn)，這著實(shí)考驗(yàn)?zāi)愕牟僮髂芰Α?/p>

咋做呢？你要將自己的婚前存款，存入一個(gè)獨(dú)立的銀行賬戶，并且讓銀行蓋公章，證明是你婚前個(gè)人的財(cái)產(chǎn)。

比如你要結(jié)婚收彩禮，就盡量婚前收取，然后存入獨(dú)立賬戶，用這筆錢，你可以在婚前買點(diǎn)定期產(chǎn)品，當(dāng)然了，有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)有一點(diǎn)要注意，結(jié)婚以后，這張卡不能有任何進(jìn)賬行為。

只要是婚前買的婚后不動(dòng)，無(wú)論本金還是收益都是你的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但這筆錢要是婚后到期了，或者贖回重新投資了，婚后投資的收益就是你們夫妻的共同財(cái)產(chǎn)了。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

另外提醒下，這筆存款婚前也不能買理財(cái)和股票，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的收益都是需要人為操作才能獲得的，即便是你用婚前存款購(gòu)買的，收益也會(huì)被認(rèn)定為共同財(cái)產(chǎn)。

這里說(shuō)的，也包括股票和公募基金、私募基金、信托等一系列金融理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買。

比如你是一個(gè)炒股高手，婚前用個(gè)人賬戶開股票賬戶，已經(jīng)賺到了500萬(wàn)，婚后股票賬面繼續(xù)升值。你當(dāng)然覺(jué)得這屬于婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，可你的另一半?yún)s認(rèn)為，結(jié)婚后股票漲出來(lái)的部分，他/她也有份。

誰(shuí)對(duì)，誰(shuí)錯(cuò)？我只問(wèn)一句話：婚后，你對(duì)股票操作了嗎？比如賣出、買進(jìn)、加倉(cāng)、換股等。

如果沒(méi)有任何操作，那么這部分收益，就屬于"自然增值"，法律就認(rèn)為這是屬于你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。比如你婚前買了100萬(wàn)股票，十年不動(dòng)，翻了十倍，那這多出來(lái)的900萬(wàn)，就是你的，跟你的配偶沒(méi)有關(guān)系。

但是，如果你婚后你投入大量時(shí)間精力，研究基本面、技術(shù)面，每天盯盤盯得頸椎都出毛病了，好不容易把賬戶做到翻倍，掙了100萬(wàn)。這就是一種投資行為，法律就默認(rèn)這里面有配偶的支持和功勞。

你研究K線圖時(shí),對(duì)方雖然沒(méi)在炒股，但可能在默默地做家務(wù)啊，也是為家庭付出。所以股票的升值是兩個(gè)人共同的努力，多出來(lái)的100萬(wàn)是夫妻共有的。

說(shuō)得通俗一點(diǎn)，人結(jié)了婚，錢跟時(shí)間，就都不是自己一個(gè)人的了。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

不過(guò)，另外還有一類投資產(chǎn)品，不太一樣。

就是你鎖在保險(xiǎn)箱里的金條、珠寶、古玩等。如果你沒(méi)去倒騰惦記，一不小心卻價(jià)值翻倍了，這種收益，就不歸雙方共有。

不過(guò)話說(shuō)回來(lái)，這種產(chǎn)品，你能收藏和價(jià)值翻倍的可能性，在現(xiàn)實(shí)生活中也不太高。

下面這招，很多人不知道，妹妹也說(shuō)從來(lái)沒(méi)想到過(guò)。

但照我看，婚前買保險(xiǎn)，這是最保險(xiǎn)且不傷感情的做法。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)一般都是很隱秘的，對(duì)方很難注意到。

我有個(gè)朋友，就在結(jié)婚之前一次性買了一份100萬(wàn)的增額終身壽險(xiǎn)，投保人和被保人都設(shè)置自己，受益人設(shè)置為了父母。

要注意兩點(diǎn)：

第一、她是在婚前投保的，時(shí)間節(jié)點(diǎn)很關(guān)鍵。

第二、她在婚前把所有的保費(fèi)都交完了。

有這兩點(diǎn)做保證，這份保單就是完全歸屬于她的婚前財(cái)產(chǎn)，既鎖定了未來(lái)幾十年的收益，這筆錢會(huì)在保單里復(fù)利增值，又進(jìn)可攻，退可守，離婚的時(shí)候不會(huì)被分割，保險(xiǎn)收益也不會(huì)被認(rèn)定為共同財(cái)產(chǎn)。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

而且像增額終身壽險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)這類的保險(xiǎn)，早期現(xiàn)金價(jià)值一般不高、不夠靈活、封閉期長(zhǎng)，這些特性反而幫我們從法律層面保住了這筆錢的所有權(quán)，規(guī)劃并守護(hù)了財(cái)產(chǎn)的安全。

當(dāng)然，如果你想絕對(duì)保證這筆錢的安全，萬(wàn)一自己有一天出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這筆錢也能留給自己的父母，可以再給保單加一把鎖，設(shè)立信托，父母作為受益人。

保單設(shè)立信托后，這筆錢就成為了獨(dú)立的資產(chǎn)，即便投保人不在了，錢也不會(huì)被分割，而是按照當(dāng)初信托設(shè)立時(shí)的約定，留給父母。

除了以上三種主流方式，我還給妹妹傳授了一些小技巧，也給大家盤盤。

比如婚前把自己的錢全部轉(zhuǎn)給父母，這筆錢就歸父母所有，即便婚后你拿著這張卡繼續(xù)買理財(cái)買股票，收益也不會(huì)被認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

但是但是但是，這可不是一勞永逸的！

一來(lái)，你不能再在婚內(nèi)讓父母大額轉(zhuǎn)給自己。二來(lái)，父母一旦去世，這筆錢還會(huì)由夫妻雙方共同繼承，成為共同財(cái)產(chǎn)。

除非父母生前留有遺囑，寫明這筆錢只贈(zèng)與你一個(gè)人，與你的配偶無(wú)關(guān)。但這樣明理的父母，打著燈籠也難找?guī)讉€(gè)。

為了萬(wàn)無(wú)一失，可以和父母去做一個(gè)贈(zèng)與的公證，表明這筆錢，是父母贈(zèng)與自己的，并且只贈(zèng)與自己一個(gè)人，與配偶無(wú)關(guān)。做完公證之后，再讓父母把這筆錢轉(zhuǎn)給自己。

順序一定不能錯(cuò)。

但如果你在婚內(nèi)又把這筆錢花掉了，比如說(shuō)還房貸了，買車了，裝修了，這筆錢就又會(huì)變成共同財(cái)產(chǎn)。

哎，好難……

圖源：網(wǎng)絡(luò)

再比如，可以訂立專業(yè)遺囑，按照自己的心愿指定婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)歸父母享有，婚后共同財(cái)產(chǎn)屬于丈夫。

我周圍就真有年輕人這么做了，倒不只是為了婚前財(cái)產(chǎn)，而是因?yàn)榱私饬素?cái)產(chǎn)繼承順序后，為了減少后續(xù)的麻煩，提前做出了理智規(guī)劃。

很多事，其實(shí)只要你自己想通了，就沒(méi)什么忌諱不忌諱的。

▼▼▼

聽我說(shuō)了這么多，妹妹大為震驚，原來(lái)為了保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)，我們可以做這么多事。

雖說(shuō)麻煩，也需要很多技巧，但為了后半輩子的幸福和安全感，總歸是規(guī)劃起來(lái)比較好。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

雖然，我一直認(rèn)為結(jié)婚是兩個(gè)人感情的事兒，不應(yīng)該牽扯進(jìn)太多經(jīng)濟(jì)因素，談錢容易傷感情。

但這些年，媒體報(bào)道和身邊發(fā)生的各種狗血事實(shí)，也確實(shí)讓人不免擔(dān)心，開始不談錢，最后不僅感情沒(méi)了，錢也沒(méi)了，而且沒(méi)的兩敗俱傷，只能重頭再來(lái)。

所以啊，做人，一定要拎得清。

就像妹妹一直和我說(shuō)的一樣：

“我不會(huì)占人便宜，但也絕不會(huì)讓人占我便宜！”

當(dāng)然，說(shuō)歸說(shuō)，我還是認(rèn)為，夫妻賬本來(lái)就是，也應(yīng)該是一本糊涂賬。

想太多，反而容易聰明反被聰明誤。

所以這些做法，我雖然知道，但自己肯定不會(huì)去做。

圖源：網(wǎng)絡(luò)

如果你有顧慮、有擔(dān)心，就去操作下，了去心結(jié)，也能婚姻幸福。

如果，你實(shí)在是太擔(dān)心了，那也可以選擇——

干脆不結(jié)婚！

了去三千煩惱絲，無(wú)牽無(wú)掛自逍遙！

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