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3月13日，李澤楷旗下富衛(wèi)集團(tuán)(FWD Group)向港交所提交上市申請(qǐng)書，擬募資10億美元，并預(yù)期于今年二季度招股上市，高盛、大摩、小摩以及招銀國際為聯(lián)席保薦人。

富衛(wèi)集團(tuán)招股書

李澤楷是誰？

(資料圖)

他爸是李嘉誠，這總該認(rèn)識(shí)了吧？

李嘉誠有錢，但李嘉誠多有錢呢？

《福布斯》雜志已經(jīng)公布了2023福布斯富豪榜，李嘉誠以390億美元（約合人民幣2700億元）繼續(xù)蟬聯(lián)榜首。

香港首富李嘉誠

我們都知道李嘉誠的地產(chǎn)物業(yè)生意，但這些生意都是大兒子李澤鉅控制的。他的小兒子呢？

李嘉誠在2012年宣布退休計(jì)劃的時(shí)候就說了，自己的生意都交給李澤鉅，現(xiàn)金資產(chǎn)留給李澤楷，支持他去創(chuàng)業(yè)。

看起來像是大兒子占了便宜，直接繼承李嘉誠家族產(chǎn)業(yè)，小兒子還得靠自己去打拼出一番天地。

李嘉誠、李澤楷、李澤鉅父子三人

結(jié)果自立門戶的李澤楷，卻拿出了相當(dāng)出色的成績(jī)單，手中的產(chǎn)業(yè)橫跨金融、通訊、科技、地產(chǎn)等等，投資范圍相當(dāng)廣泛，而且并不局限在香港和內(nèi)地。比如柏瑞資管、電訊盈科、香港電訊等企業(yè)。

在金融領(lǐng)域，李澤楷的心思花在了富衛(wèi)集團(tuán)身上，這是一家為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┍ｋU(xiǎn)服務(wù)的集團(tuán)公司，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等等。

富衛(wèi)集團(tuán)前身是荷蘭國際集團(tuán)（ING）旗下的香港、澳門及泰國業(yè)務(wù)。李澤楷以21.4億美元收購上述業(yè)務(wù)之后，在2013年將其更名為富衛(wèi)。

之后，富衛(wèi)陸續(xù)收購其他國際險(xiǎn)企的部分亞洲業(yè)務(wù)，在11年里面收購了10家保險(xiǎn)公司，從最初的3個(gè)市場(chǎng)發(fā)展到10個(gè)市場(chǎng)。

經(jīng)過9年多的發(fā)展，李澤楷控制下的保險(xiǎn)版圖不斷擴(kuò)張，截至2021年底資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)636億美元。擁有包括長期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等14個(gè)牌照和許可。

富衛(wèi)保險(xiǎn)并購史

在香港本土，保險(xiǎn)市場(chǎng)比較成熟，還有百年險(xiǎn)企在，富衛(wèi)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額只能在第8、第9徘徊。

根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，排名前5的保險(xiǎn)公司占整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額約65%。

富衛(wèi)人壽目前只能在香港市場(chǎng)分到很小的一塊蛋糕。

香港保險(xiǎn)市場(chǎng)份額占比分布

在離岸業(yè)務(wù)占比上，富衛(wèi)保險(xiǎn)大約有六成的業(yè)務(wù)在香港本土，還有四成的業(yè)務(wù)在香港境外。

香港主要壽險(xiǎn)公司離岸業(yè)務(wù)占比

盡管在香港市場(chǎng)上，富衛(wèi)保險(xiǎn)暫時(shí)還無法撼動(dòng)大象。

但是在東南亞市場(chǎng)上，富衛(wèi)保險(xiǎn)已經(jīng)占據(jù)了一席之地。

在亞洲十個(gè)增長最快的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，富衛(wèi)保險(xiǎn)已經(jīng)在其中七個(gè)市場(chǎng)經(jīng)營業(yè)務(wù)，當(dāng)中大部分位于東南亞。

富衛(wèi)保險(xiǎn)已成為東南亞第五大保險(xiǎn)集團(tuán)。

富衛(wèi)集團(tuán)已成為東南亞第5大保險(xiǎn)集團(tuán)

說到李澤楷的金融帝國，他對(duì)保險(xiǎn)業(yè)似乎情有獨(dú)鐘。

在富衛(wèi)保險(xiǎn)之前，李澤楷在1994年就以3億港元收購了鵬利保險(xiǎn)（后更名為盈科保險(xiǎn)），并在香港上市。2007年，李澤楷將其轉(zhuǎn)讓，賺了35億港元。

李澤楷也早就看上了內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)的肥肉。

中國內(nèi)地作為亞洲區(qū)最大的人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)，極具吸引力。

早在2006年，李澤楷就想通過收購生命人壽（現(xiàn)富德人壽）進(jìn)軍內(nèi)地保險(xiǎn)市場(chǎng)，但沒有獲得原中國保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。

2014年11月10日，富衛(wèi)保險(xiǎn)宣布在上海成立代表處，想通過合資的方式拿下合資壽險(xiǎn)牌照。

富衛(wèi)中國代表處

2018年5月，富衛(wèi)保險(xiǎn)向銀保監(jiān)會(huì)提交了籌建富衛(wèi)人壽保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)材料。

但是國內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管是非常嚴(yán)格的，資質(zhì)再好也得排隊(duì)三年起步，而且對(duì)于新保險(xiǎn)公司籌建是非常審慎的，目前也還沒有獲批。

這次富衛(wèi)集團(tuán)申請(qǐng)?jiān)诟劢凰鲜校鋵?shí)并不是第一次，而是第四次了。

早在2021年9月，富衛(wèi)集團(tuán)就向美國紐交所提交了上市申請(qǐng)，目標(biāo)募資金額20億—30億美元。

不過也許是考慮到中概股當(dāng)時(shí)的退市風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)年12月富衛(wèi)集團(tuán)又主動(dòng)取消了赴美上市計(jì)劃。

2022年2月28日和9月13日，富衛(wèi)集團(tuán)先后兩次向港交所遞交IPO申請(qǐng)，不過都失敗了。

所以這次再度申請(qǐng)上市已經(jīng)是第四次了。

富衛(wèi)集團(tuán)上市之路這么坎坷，可能和它目前收益不佳有關(guān)。

據(jù)招股書顯示，2020—2022年，富衛(wèi)集團(tuán)凈利潤分別為-2.52億美元、2.49億美元、-7.4億美元，一正兩負(fù)。

近三年富衛(wèi)集團(tuán)凈利潤一正兩負(fù)

從新保費(fèi)渠道占比來看。2022年，銀行保險(xiǎn)渠道對(duì)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)43.7%，而代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)/獨(dú)立理財(cái)顧問及其他（包括純網(wǎng)上保險(xiǎn)及其他分銷渠道）占比僅為21.9%、24.2%及10.2%。

由此可見，公司新增保費(fèi)增長主要依賴銀保渠道。

富衛(wèi)集團(tuán)新增保費(fèi)渠道占比

李澤楷個(gè)人持股富衛(wèi)集團(tuán)的比例接近8成，坊間相傳給到富衛(wèi)保險(xiǎn)的估值一度高達(dá)600億美元。

如果富衛(wèi)保險(xiǎn)真能成功上市，那李澤楷旗下的上市公司就會(huì)增至5家，其個(gè)人身價(jià)就有可能超越父親李嘉誠，成為新的香港首富了。

不過富衛(wèi)集團(tuán)上市頻頻受阻，不知道這次是否能夠成功上市，屆時(shí)是否還能給到這么高的估值。

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