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劃重點(diǎn)：

(資料圖片僅供參考)

騰訊新聞《潛望》 ?紀(jì)振宇 3月10日發(fā)自硅谷

硅谷銀行危機(jī)正以風(fēng)卷殘?jiān)瓢愕乃俣劝l(fā)展，美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日一早，硅谷銀行宣布融資計(jì)劃失敗，不久后，美國(guó)政府機(jī)構(gòu)存款保險(xiǎn)公司（FDIC）介入，宣布接管硅谷銀行，所有硅谷銀行的存款債務(wù)將由FDIC處理。

當(dāng)天，硅谷銀行在美國(guó)硅谷地區(qū)的多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)外出現(xiàn)了擠兌現(xiàn)象，人們排隊(duì)駐足在雨中，希望能取回存在該行的存款。

美國(guó)政府此次以令人意外的速度出面，可能是借鑒了上一輪2008年金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，在防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步傳導(dǎo)的同時(shí)，試圖用政府公信力的背書(shū)來(lái)平復(fù)恐慌情緒。

目前硅谷銀行的危機(jī)表面上告一段落，但實(shí)際上，更多的問(wèn)題還在進(jìn)一步暴露中，由于與硅谷初創(chuàng)公司千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，許多硅谷創(chuàng)業(yè)公司因?yàn)闊o(wú)法及時(shí)獲得在硅谷銀行的存款，面臨工資無(wú)法正常發(fā)放的情況，創(chuàng)業(yè)孵化器YC首席執(zhí)行官警告稱，許多硅谷初創(chuàng)公司在現(xiàn)金流無(wú)法正常獲得的情況下，可能都支撐不了幾周或幾個(gè)月的時(shí)間，對(duì)它們來(lái)說(shuō)是“滅絕性”的事件。

除此以外，這一輪危機(jī)是否會(huì)進(jìn)一步蔓延至硅谷銀行之外，目前尚不得而知，其他中小銀行是否也存在類似的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，大銀行能否抵御儲(chǔ)戶因恐慌而引發(fā)的擠兌，是否會(huì)進(jìn)一步釀成覆蓋面更廣的金融危機(jī)，這些都有待進(jìn)一步觀察。

硅谷銀行陷入擠兌 已遭美國(guó)政府接管

銀行擠兌在2023年的美國(guó)真實(shí)發(fā)生了，由硅谷銀行危機(jī)引發(fā)的儲(chǔ)戶恐慌正在進(jìn)一步發(fā)酵。騰訊新聞在美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日了解到，擠兌正在硅谷銀行位于硅谷地區(qū)的部分營(yíng)業(yè)點(diǎn)發(fā)生。

圖說(shuō)：硅谷銀行在硅谷地區(qū)一處網(wǎng)點(diǎn)人群正在排隊(duì)取款。

硅谷銀行危機(jī)開(kāi)始于本周三（美國(guó)時(shí)間3月8日），該行意外發(fā)布聲明，稱要出售210億美元證券資產(chǎn)，承受18億美元稅后損失，同時(shí)通過(guò)發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式融資22.5億美元。該消息一經(jīng)發(fā)出，引發(fā)了投資者和儲(chǔ)戶的普遍恐慌，人們認(rèn)為硅谷銀行碰到了嚴(yán)重的流動(dòng)性問(wèn)題，不得不通過(guò)變賣(mài)資產(chǎn)彌補(bǔ)流動(dòng)性不足的問(wèn)題。

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間9日美股市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)后，硅谷銀行股價(jià)便遭遇大幅下挫，潛望｜暴跌60％，硅谷銀行危機(jī)爆發(fā)，美國(guó)新一輪金融危機(jī)卷土重來(lái)？，其他銀行也受到波及，包括第一共和銀行等中小銀行在內(nèi)的銀行股也遭遇重挫，美股銀行板塊當(dāng)天遭遇2020年來(lái)最大單日跌幅。

美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間10日一早，有消息稱硅谷銀行此前公布的融資方式失敗，正在尋求出售，同時(shí)股票停止交易，隨后，美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）發(fā)布聲明，硅谷銀行關(guān)閉，美國(guó)政府緊急救助 ，F(xiàn)DIC接管硅谷銀行吸收全部存款，創(chuàng)辦圣克拉拉存款保險(xiǎn)國(guó)家銀行（Deposit Insurance National Bank of Santa Clara，DINB），解決后續(xù)問(wèn)題。

一系列的事件導(dǎo)致投資者和儲(chǔ)戶恐慌加劇，一線| 銀行擠兌在美國(guó)硅谷正在發(fā)生，營(yíng)業(yè)部的電話也無(wú)法打通，人們開(kāi)始聚集到硅谷銀行的各個(gè)營(yíng)業(yè)部門(mén)口排隊(duì)希望能夠取回資金。

一位硅谷地區(qū)的創(chuàng)業(yè)者對(duì)騰訊新聞《潛望》表示，盡管自己并沒(méi)有在硅谷銀行開(kāi)立企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶，但基于這幾天發(fā)生的事件，也在考慮將一部分資金轉(zhuǎn)移出來(lái)，以應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件。

進(jìn)一步傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)有多大

也許是吸收了上一輪2008年金融危機(jī)期間的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，美國(guó)政府此次危機(jī)出手的速度和果斷十分驚人，相比注資救助，美國(guó)政府通過(guò)FDIC，直接采取了將硅谷銀行關(guān)閉，同時(shí)接管業(yè)務(wù)的方式，這樣做法的好處主要有以下幾個(gè)方面：

首先，避免風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步傳導(dǎo)，如果通過(guò)市場(chǎng)化的注資并購(gòu)方式，無(wú)疑于將一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)正在加劇的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至另一個(gè)并購(gòu)方手中，如果恐慌情緒無(wú)法抑制，將導(dǎo)致擠兌和流動(dòng)性危機(jī)事件，進(jìn)一步蔓延至硅谷銀行的收購(gòu)方，拖垮規(guī)模更大的金融機(jī)構(gòu)，如果情況惡化，將進(jìn)一步助長(zhǎng)恐慌情緒，更加難以收拾。

另一方面，聯(lián)邦政府直接出面，也起到了穩(wěn)定恐慌情緒的作用，F(xiàn)DIC作為美國(guó)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，本身具有很強(qiáng)的公信力，在恐慌情緒蔓延時(shí)出面，用政府公信力來(lái)背書(shū)，有利于緩解目前市場(chǎng)中的恐慌情緒和擠兌現(xiàn)象。

但FDIC接管的舉措是否能夠真正奏效，還有待接下來(lái)對(duì)硅谷銀行債務(wù)的處理情況。根據(jù)FDIC的聲明所說(shuō)，存款在25萬(wàn)美元以下的將得到FDIC保險(xiǎn)制度的支付，但存款在25萬(wàn)美元以上的非受保部分，則需要在FDIC處置硅谷銀行資產(chǎn)后，才有可能取得，而且這個(gè)時(shí)間點(diǎn)目前不得而知。

FDIC表示，所有25萬(wàn)美元額度以上的，將獲得“債務(wù)憑證”，這幾乎與破產(chǎn)清算程序沒(méi)有什么兩樣了。在硅谷銀行有大量存款的儲(chǔ)戶，只能憑著這樣的“債務(wù)憑證”，在未來(lái)去追討自己存在硅谷銀行的存款，能否取回，何時(shí)取回，現(xiàn)在都一概不知。

硅谷銀行與硅谷的創(chuàng)投活動(dòng)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，幾乎一半的由風(fēng)投支持的硅谷初創(chuàng)公司與硅谷銀行都有業(yè)務(wù)往來(lái)，在硅谷銀行被接管后，這些初創(chuàng)公司首先面臨的一個(gè)十分現(xiàn)實(shí)又緊迫的問(wèn)題是，日常的業(yè)務(wù)開(kāi)支無(wú)法正常獲得，直接關(guān)系到個(gè)人的就是工資的發(fā)放。據(jù)騰訊新聞《潛望》了解，已經(jīng)有數(shù)十家初創(chuàng)公司面臨本月中旬工資無(wú)法發(fā)放的問(wèn)題。

創(chuàng)業(yè)孵化器YC的首席執(zhí)行官Garry Tan在10日發(fā)出警告稱，這對(duì)于硅谷初創(chuàng)公司是“滅絕性”的事件，因?yàn)樵S多初創(chuàng)公司需要現(xiàn)金流來(lái)維系，幾周或者幾個(gè)月之內(nèi)如果現(xiàn)金流無(wú)法得到保證，對(duì)它們將意味著生死存亡的問(wèn)題。

目前硅谷銀行的危機(jī)表面上看暫時(shí)告一段落，但后續(xù)仍有許多問(wèn)題會(huì)逐步暴露出來(lái)，包括硅谷科技公司到底有多少風(fēng)險(xiǎn)敞口在硅谷銀行中，其他中小銀行是否存在類似的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，美國(guó)的較大規(guī)模的銀行，能否抵御儲(chǔ)戶信心不足而有可能引發(fā)的擠兌風(fēng)險(xiǎn)，是否會(huì)釀成全面的金融危機(jī)，這些問(wèn)題都值得進(jìn)一步觀察，騰訊新聞《潛望》也將持續(xù)關(guān)注和跟進(jìn)報(bào)道。

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