美國硅谷銀行破產(chǎn)三大情況要清楚-環(huán)球聚看點
美國硅谷銀行破產(chǎn)三大情況要清楚
2023-03-11 12:13:18
美國硅谷銀行的突然破產(chǎn)再一次震驚美國金融界、股市甚至世界，這家總資產(chǎn)約2090億美元、存款總額約1754億美元的銀行終于等到了一個并不讓人愉快的結果。在人們擔心是否會成為一只“灰犀?！钡耐瑫r，有三大情況一定要清楚：
一是美國硅谷銀行破產(chǎn)后由美國聯(lián)邦存款保險公司作為破產(chǎn)管理人，而美國的存款保險賠付多少呢？
當?shù)貢r間3月10日，美國加州金融保護和創(chuàng)新部（DFPI）宣布關閉美國硅谷銀行，這也意味著美國硅谷銀行正式破產(chǎn)，同時任命FDIC作為美國硅谷銀行破產(chǎn)的管理人。聯(lián)邦存款保險公司需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到美國聯(lián)邦存款保險公司創(chuàng)建了存款保險國家銀行（DINB）以確保存款人的權益。
【資料圖】
與我國存款保險賠償本息50萬元人民幣不同，美國聯(lián)邦存款保險公司對每個賬戶的最高承保額為25萬美元。
二是流動性風險在任何情況下都是銀行的致命風險
銀行業(yè)有一句話：信貸資產(chǎn)不良是銀行的慢性病雖然痛苦但不會死人，但流動性風險是銀行的心梗，一旦發(fā)病很快死亡。
硅谷銀行成立于1983年，是一家主要服務風險投資和科技型企業(yè)的科技銀行，一直是科技和生命科學初創(chuàng)公司中最受歡迎的金融機構之一。但是成也蕭何敗也蕭何?？萍脊镜母叱砷L性讓硅谷銀行得到了豐厚的回報和發(fā)展，但隨著美聯(lián)儲此輪快速加息以及大量IT企業(yè)遇到經(jīng)營 困難，高度依賴融資的初創(chuàng)科技公司必然會出現(xiàn)資金流困局，而存款和貸款都高度依賴于科技企業(yè)的硅谷銀行必然深受其害。再加上大量知名的風投機構公開炒作硅谷銀行存在存款風險，存款的擠兌導致硅谷銀行不可避免地的流動性危機爆發(fā)了。
三是美國硅谷銀行的破產(chǎn)成了美國政府債券危機的第一個受害者
美國的政府債券危機已經(jīng)成為美國金融業(yè)最大的潛在危機，2022年10月美國國債規(guī)模突破31萬億，不斷逼近31.4萬億美元的法定債務上限！在眾多國家拋售美債的大背景下，美債危機就成為未來世界金融危機的最大隱患。
美債危機的直接危機不僅僅是進一步改造遇阻，同時也導致美國國債價格下跌。而硅谷銀行之所以成為美債危機的第一個受害者，是因為硅谷銀行持有大量的美國債券并過度集中。
根據(jù)報道，硅谷銀行持有了大量美國政府發(fā)行的抵押貸款支持證券，更大的問題是硅谷銀行的資產(chǎn)過于集中美債，2022年底硅谷銀行總資產(chǎn)2118億美元中有1201億美元的投資證券，其中有910億美元的抵押貸款支持證券組合，隨著利率的快速上調，硅谷銀行持有的低利率債券價格大跌，這也是導致硅谷銀行流動性風險的最大因素。
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