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財(cái)聯(lián)社2月17日訊（記者 高萍）銀保監(jiān)會(huì)對(duì)違法違規(guī)行為重拳出擊。近日，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打銀行（中國）等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒38789.96萬元。

從被罰原因來看，涉及貸款資金被挪用、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等違法違規(guī)行為。對(duì)此，多家被罰機(jī)構(gòu)表示，此次該行被罰源自2019年銀保監(jiān)會(huì)專項(xiàng)檢查，問題已全部整改完畢或整改工作已基本完成。

【資料圖】

銀保監(jiān)會(huì)開出19張罰單 建行被罰沒合計(jì)1.99億元

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)一口氣對(duì)上述5家銀行以及相關(guān)負(fù)責(zé)人開出19張罰單。

其中，建行被罰沒金額最大。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行沒收違法所得并處罰款合計(jì)19891.56萬元，其中，總行7341.5626萬元，分支機(jī)構(gòu)12550萬元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。其次是民生銀行，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行總行罰款6670萬元，沒收違法所得2.462萬元，對(duì)民生銀行分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬元，共計(jì)罰款8970萬元，沒收違法所得2.462萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告。

再就是渣打銀行（中國），數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會(huì)沒收渣打銀行（中國）違法所得并處罰款合計(jì)4965.94萬元，其中，總行3625.94萬元，分支機(jī)構(gòu)1340萬元。另外，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國銀行總行罰款1600萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬元,合計(jì)罰款3280萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告。相對(duì)而言，渤海銀行被罰金額最少。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)渤海銀行總行罰款430萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，合計(jì)罰款1660萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

對(duì)于此次被罰，民生銀行方面對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，處罰相關(guān)事項(xiàng)源自2019年銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行此前年度的業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，民生銀行已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。渤海銀行也表示， 此次處罰是基于2019銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開展的專項(xiàng)檢查中所發(fā)現(xiàn)問題作出的，截至目前，各項(xiàng)整改工作已基本完成。

渣打銀行（中國）對(duì)此回應(yīng)稱，銀保監(jiān)會(huì)公告提及的相關(guān)問題，源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查，所涉及問題均發(fā)生在多年以前，不影響該行現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務(wù)。渣打根據(jù)要求進(jìn)行整改并已取得良好進(jìn)展。

“處罰的根本目是為了對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題整改落實(shí)，震懾潛在的違法違規(guī)行為?！辟Y深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認(rèn)為，這批罰單的變化是對(duì)于主罰單的金額進(jìn)行了機(jī)構(gòu)區(qū)分，具體為總部和分支機(jī)構(gòu)，把總分行的責(zé)任分清楚后，既有利于日后落實(shí)，各自在涉及范圍內(nèi)包干整改，也有利于商業(yè)銀行總行加強(qiáng)對(duì)各地分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)控考評(píng)。“側(cè)面說明，監(jiān)管部門的著力點(diǎn)挖的更深了，管得更嚴(yán)了。”周毅欽如是說。

涉及小微企業(yè)貸款被挪至房產(chǎn)、消費(fèi)貸流入證券公司

從處罰情況來看，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為，因此對(duì)3家銀行以及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰。

財(cái)聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題中多涉及小微企業(yè)貸款被挪用。其中，民生銀行、中國銀行分別涉及14項(xiàng)、7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，均包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財(cái)產(chǎn)品。另外，中國銀行還涉及貸款資金被挪用于證券市場。渤海銀行5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)中同樣涉及小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品。

另外，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行、渣打銀行（中國）開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。因而，上述銀行以及相關(guān)責(zé)任人收到罰單。

從罰單來看，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括38項(xiàng)，涉及違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、信用卡資金違規(guī)流入證券公司、違規(guī)借貸搭售理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)、違規(guī)通過理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

渣打銀行（中國）被罰涉及主要違法違規(guī)事實(shí)達(dá)到39項(xiàng)，包括個(gè)人消費(fèi)貸款資金流入證券公司；個(gè)人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷，未嚴(yán)格審查資金來源；違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。

（財(cái)聯(lián)社記者 高萍）

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