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很多年輕的朋友都很困惑：自己明明每個(gè)月的工資都不低，但是要存100萬(wàn)存款感覺(jué)還是好遙遠(yuǎn)好遙遠(yuǎn)？

實(shí)際上，這個(gè)問(wèn)題是一個(gè)非常杞人憂天的問(wèn)題，而且還有一個(gè)更重要的問(wèn)題：為什么一定要存款一百萬(wàn)？100萬(wàn)元存款很多嗎？實(shí)際上現(xiàn)在100萬(wàn)元存款的家庭并不算很有錢，因?yàn)榘汛婵?00萬(wàn)元當(dāng)成目標(biāo)本身就毫無(wú)意義。

(資料圖片僅供參考)

但既然那么多年輕人糾結(jié)于為什么存款100萬(wàn)元那么難，那么這里就從三個(gè)方面回答年輕人存款難的根本原因：

第一大原因，年輕人的收入并沒(méi)有想象中的那么高，因此在收入并不高的情況下存款100萬(wàn)元并不是一件容易的事

年輕人一般是指35歲以內(nèi)的人，而這個(gè)年齡段的人正是人生事業(yè)起步的時(shí)期，是從大學(xué)畢業(yè)以后經(jīng)歷就業(yè)、職業(yè)發(fā)展初期的階段，可以說(shuō)，年輕人是人生旅途中收入最低的時(shí)期，這個(gè)時(shí)期在存款100萬(wàn)元當(dāng)然不是一件容易的事情了。

也許有人會(huì)說(shuō)，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上到處都是年薪百萬(wàn)的年輕人，甚至有的人非常輕輕松松地就賺取了幾百萬(wàn)，還有的各種攻略短期內(nèi)就讓理財(cái)收入超過(guò)工資性收入實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，但這些網(wǎng)絡(luò)傳言有的只是各種網(wǎng)絡(luò)造富的宣傳、有的是一些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)制造的噱頭、有的只是自我吹牛和麻痹的方式而已。但人不能生活在虛幻的世界里，即使現(xiàn)實(shí)中有這樣的事例，那也僅僅是非常少的個(gè)例，對(duì)于蕓蕓眾生來(lái)說(shuō)，工資性收入才是收入的主體和最重要的資金來(lái)源。

而工資性收入水平到底如何呢？據(jù)智聯(lián)招聘發(fā)布的《2022大學(xué)生就業(yè)力調(diào)研報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，2022年已經(jīng)拿到Offer并完成簽約的應(yīng)屆畢業(yè)生中，平均簽約月薪為6507元，其中簽約月薪達(dá)到10000元以上的占比10.7%?？梢?jiàn)，大學(xué)生畢業(yè)能夠拿到月薪1萬(wàn)元的只有10%左右，絕大多數(shù)畢業(yè)生在1萬(wàn)元月薪以下。而月薪1萬(wàn)元要想存款100萬(wàn)元需要近十年沒(méi)有任何消費(fèi)和各種稅費(fèi)開(kāi)支。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的2022年31個(gè)省份居民人均可支配收入數(shù)據(jù)，全國(guó)居民人均可支配收入為36883元，其中城鎮(zhèn)居民人均可支配收入49283元，而上海居民人均可支配收入79610元居于首位，北京以77415元排名第二。

這樣的收入水平可能并不是很多人想象的，但卻可能就是現(xiàn)實(shí)。人強(qiáng)命不強(qiáng)、要存款百萬(wàn)先要把收入提高上去才行，所以對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，與其糾結(jié)目前如何才能存款百萬(wàn)不如努力提高自己的收入水平更有現(xiàn)實(shí)意義。

第二大原因，部分年輕人雖然收入尚可但處于高消費(fèi)時(shí)期，結(jié)婚、生子、養(yǎng)娃的消費(fèi)對(duì)存款形成非常大的擠壓壓力

年輕人的收入沒(méi)有想象中的高，但消費(fèi)卻可能比想象中的高，這個(gè)收支剪刀差可能會(huì)導(dǎo)致年輕人的存款能力大大減弱。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局對(duì)2022年消費(fèi)開(kāi)支數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年全國(guó)居民人均消費(fèi)支出24538元，如果再考慮2022年居民人均可支配收入為36883元，全國(guó)居民人均收支結(jié)余12345元，如果我們單純以這個(gè)結(jié)余視為可以存款的能力，則如果要實(shí)現(xiàn)百萬(wàn)存款需要81年，你讓年輕人如何實(shí)現(xiàn)存款百萬(wàn)。

再以收入最高的北京和上海為例，雖然兩地年輕人收入最高，機(jī)會(huì)也最多，但消費(fèi)也是最高的城市。2022年上海、北京兩大直轄市人均消費(fèi)最靠前，居民人均消費(fèi)分別高達(dá)4.6和4.27萬(wàn)元/年，與上海居民人均可支配收入79610元和北京的人均收入77415元進(jìn)行比較，上海和北京居民人均可結(jié)余3.361萬(wàn)元和3.4715萬(wàn)元，如果我們以這個(gè)結(jié)余為可存款金額，則存款百萬(wàn)分別需要29.75年和28.81年，因此年輕人要存款百萬(wàn)至少需要28年，即使從22歲開(kāi)始就業(yè)，也需要到50歲。

當(dāng)然，我們這里僅僅是以平均收入水平和平均支出水平進(jìn)行的測(cè)算，不可否認(rèn)有一些優(yōu)秀的年輕人收入高于平均水平，對(duì)于他們來(lái)說(shuō)存款結(jié)余比普通水平要高，但也許需要10年甚至更高是比較合理的。當(dāng)然對(duì)于那些年薪百萬(wàn)的更優(yōu)秀年輕人來(lái)說(shuō)，存款百萬(wàn)就比較容易了。但對(duì)于大多數(shù)普普通通的年輕人和工薪者來(lái)說(shuō)，面對(duì)巨大的生活消費(fèi)壓力，要想存錢是非常困難的。

麒鑒一些外地的朋友，孩子畢業(yè)以后留在北京和上海工作，工作五年到8年以后，一些孩子回到了原來(lái)的地方，因?yàn)楸本┖蜕虾５纳畛杀咎吡?，工?年甚至8年幾乎沒(méi)有什么存款，覺(jué)得再繼續(xù)下去仍然無(wú)法改變這種現(xiàn)狀，所以，逃離北京上海廣州成為一段時(shí)間的流行語(yǔ)并不是沒(méi)有道理，而是反映出面對(duì)生活壓力和工作壓力后一些年輕人對(duì)未來(lái)生活的調(diào)整態(tài)度。

第三大原因，年輕人大部分有房貸，從而處于買房、還貸的關(guān)鍵時(shí)期，存款難是必然的

實(shí)際上，看起來(lái)我國(guó)居民人均收入和人均消費(fèi)支出以后還有一定的節(jié)余，但是對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，這種結(jié)余可能會(huì)更艱難，畢竟年輕人處于結(jié)婚、生子的關(guān)鍵時(shí)期，租房將成為一筆非常重要的生活消費(fèi)支出，但如果買房，則可能會(huì)面臨更大的壓力甚至是借貸的壓力。也就是說(shuō)，年輕人如果買房，可能就不是存款百萬(wàn)的問(wèn)題，而是貸款多少的問(wèn)題了。

數(shù)據(jù)顯示，2022年末我國(guó)居民本外幣貸款余額74.94萬(wàn)億元，其中我國(guó)個(gè)人住房貸款余額已經(jīng)達(dá)到38.8萬(wàn)億元，本外幣住戶經(jīng)營(yíng)性貸款余額18.9萬(wàn)億元，居民消費(fèi)性貸款（不含個(gè)人住房貸款）余額17.25萬(wàn)億元。

從人均住戶貸款情況看，上海超過(guò)北京以達(dá)11.9萬(wàn)元穩(wěn)居全國(guó)第一位，浙江人均貸款達(dá)到11.6萬(wàn)元排名第二，北京人均存款達(dá)到10.8萬(wàn)元排名第三。

根據(jù)央行的調(diào)查結(jié)果，中國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭房貸為家庭負(fù)債的主要構(gòu)成，占比超7成以上。有負(fù)債的居民家庭中，76.8%的家庭有住房貸款，戶均家庭住房貸款余額為38.9萬(wàn)元，占家庭總負(fù)債的比重為75.9%。

而房子也是年輕人在城市扎根、落戶、結(jié)婚、生子的標(biāo)配，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前已經(jīng)有41.7%的90后買了房子，甚至00后都有超過(guò)7.73%的人買了房產(chǎn)。買房的年輕人由于大多數(shù)都是貸款買房，甚至是“六個(gè)紅包”買房，因此巨大的還貸壓力導(dǎo)致部分年輕人自嘲被淪落為“房奴”。

有的年輕人充滿著對(duì)房貸的無(wú)奈，感嘆到：全國(guó)各地有多少豪情壯志的有志青年，為了結(jié)婚娶媳婦生子在城市扎根走上了貸款買房的道路，每個(gè)月的工資除了還房貸之外所剩無(wú)幾了，不敢生病、不敢消費(fèi)、不敢辭職，嚴(yán)重影響了生活品質(zhì)和限制了旅游、教育、生活等消費(fèi)，每到還貸前都精神高度緊張，請(qǐng)假都要三思而后行，失業(yè)更是讓人膽戰(zhàn)心驚，這種現(xiàn)象在一二線城市表現(xiàn)特別明顯，在三四線城市也大有人在。

因此，一旦買房從此就告別了銀行存款了，再想存款百萬(wàn)那幾乎就是天方夜譚的神話，但如果通過(guò)幾十年房貸上岸后有了住房保障，剩下的則是未來(lái)美好的生活了，但到那個(gè)時(shí)候年輕人已經(jīng)不再年輕了。

討論年輕人能否存款百萬(wàn)沒(méi)有什么意義，讓自己的生活更美好才是生活本來(lái)的面目，無(wú)論是你買房?jī)斶€房貸，還是通過(guò)提升自己獲得了更高的收入，對(duì)你來(lái)說(shuō)，生活方式?jīng)]有根本性的改變，改變的是我們自己的生活心態(tài)和狀態(tài)，需要努力的是我們自己的生活品質(zhì)和質(zhì)量提升，這才是我們努力的方向和目標(biāo)。你的存款是多大年齡超過(guò)百萬(wàn)的？在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)吧。（麒鑒）

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