房貸利率進入“3時代”，能否激起居民購房欲望
房貸利率進入“3時代”，能否激起居民購房欲望
2023-02-04 17:12:37
(資料圖)
房貸利率進入“3時代”，能否激起居民購房欲望
春節(jié)假期后，一大波城市下調(diào)了首套房貸利率下限，其中包括鄭州、珠海、廈門、福州、沈陽等二線城市。而廣西南寧、廣東珠海、湖南株洲和常德等地，首套住房商貸利率更是將下限下調(diào)為至3.7%，房貸利率即將全面步入“3時代”。不僅如此，有些城市的二套房貸款利率也已經(jīng)突破了5%，進入“4時代”。
銀行調(diào)整房貸利率、特別是首套房貸款利率，也是迫不得已。因為，房地產(chǎn)市場的持續(xù)低迷，不僅讓開發(fā)企業(yè)心急如焚、心如刀割、資金鏈面臨一次又一次的斷裂風險，也讓地方政府和銀行焦急萬分。一旦市場持續(xù)處于低迷狀態(tài)，如果不給予開發(fā)企業(yè)更大的資金支持力度，難免又會出現(xiàn)嚴重的資金鏈斷裂風險，從而給地方經(jīng)濟發(fā)展和銀行風險防范都帶來很大的壓力和危害。
在以往的房地產(chǎn)市場調(diào)控中，信貸政策是效率最高、力度最大、殺傷力最強的手段，只要信貸政策調(diào)整，房地產(chǎn)市場就會迅速發(fā)生變化，或火爆，或冷落，過于火爆了，就收緊信貸政策，偏冷了，就放松信貸政策，可謂百試百靈，沒有失靈過。然而，這次的信貸政策調(diào)整，卻出現(xiàn)了意想不到的現(xiàn)象，信貸政策持續(xù)調(diào)整，居民購房熱情并沒有被激活，市場也仍處于低迷狀態(tài)。
倒是有一種值得關注的現(xiàn)象，那就是已經(jīng)購房者，由于此前的房貸利率過高，且銀行沒有因為房貸政策調(diào)整也同步調(diào)整存量貸款利率，導致大量購房者選擇提前還貸，一些中介機構也蠢蠢欲動，通過提供過橋資金等幫助有房貸者提前還貸，再轉化成現(xiàn)行利率的商業(yè)貸款，在幫助購房者節(jié)約利息開支的同時，也讓自身有了獲利機會。令人擔心的是，如果沒有有效的監(jiān)督機制和防范手段，還有可能給不法分子有機可乘，給試圖提前還貸者造成不必要的經(jīng)濟損失。
房貸利率的持續(xù)下調(diào)，甚至有的地方已經(jīng)調(diào)回到2001年時的水平，能否激活廣大居民的購房熱情呢？房地產(chǎn)市場能否走出低迷狀態(tài)呢？按照相關媒體的調(diào)查，有的居民已經(jīng)坐不住了，想購房了。應當說，這樣的現(xiàn)象可能會出現(xiàn)，也是存在的。關鍵是，有多少這樣的居民，又有多少居民已經(jīng)坐不住了。因為，近年來，盡管市場持續(xù)低迷，開發(fā)企業(yè)也是風聲鶴唳。但是，購房者也沒有完全停止購房，仍有一些居民選擇了購房，只是購房的熱情沒有過去那么高?，F(xiàn)在的所謂“坐不住了”，是不是媒體的過度關注，將原本就已經(jīng)決定購房者，也將其納入到政策刺激的效果呢？顯然，這是需要經(jīng)過深入調(diào)查才能得出的結論。
在這里，需要管理層和地方政府特別重視的問題是，為什么政府和金融機構出臺了這么多的優(yōu)惠政策，調(diào)控政策也基本放開，為什么購房者仍然熱情不高呢？可能兩個方面的問題必須重點關注。一是“房住不炒”定位。這是原則，誰也不能破的原則，誰也不能為了一時的利益需要，打破“房住不炒”定位的原則。否則，房價又會出現(xiàn)快速上漲現(xiàn)象。只要炒房現(xiàn)象發(fā)生，房價出現(xiàn)快速上漲，此前的所有努力就會化為烏有，就會前功盡棄。顯然，這是不允許的，也是不能發(fā)生的現(xiàn)象。二是開發(fā)企業(yè)沒有太多動靜。為什么說開發(fā)企業(yè)沒有太多動靜呢？政府的政策，銀行的行為，都是剛性的，只要出臺了、明確了，廣大居民購房了，就能享受，且無比公平，不會因為誰是有錢人、誰是窮人，就向著誰。留下的，就只有開發(fā)商拿出怎樣與政策協(xié)調(diào)的行動來了。此刻，如果開發(fā)商足夠聰明，就要借政策寬松的機會，下調(diào)房價，降價售房，回籠資金，而不要繼續(xù)與購房者進行利益博弈。在這樣的利益博弈面前，開發(fā)企業(yè)是沒有抵抗力的，更沒有持續(xù)的對抗能力。
也就是說，政策的空間已經(jīng)完全放開，能夠給予購房者的政策都已經(jīng)到了最佳狀態(tài)，就看開發(fā)企業(yè)有沒有這樣的自覺性，在自身能夠承受，以及死杠房價與風險防范之間進行合理評估后，做出降價行動，從而真正把廣大居民購房的熱情激發(fā)出來，把處于搖擺之中的購房者拉過來，讓放棄購房者能夠重新考慮購房。如果這樣，市場才能真正走出低迷。否則，政策資源也會打了水漂。不信，開發(fā)商可以試試。
也正因為如此，信貸政策調(diào)整，對房地產(chǎn)市場的影響仍然是不確定的。要想提高確定性，鑰匙在開發(fā)企業(yè)手中，在開發(fā)企業(yè)有沒有降價售房的氣度。如果有的話，政策的陽光雨露才能既灑到購房者身上，也能夠滋潤開發(fā)企業(yè)，從而讓市場重新充滿活力。
關鍵詞： 房貸利率 房地產(chǎn)市場
