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近期，六大行密集發(fā)聲，積極展示其服務實體經濟、踐行國家戰(zhàn)略的成績單…

面對復雜的外部環(huán)境，國有大行持續(xù)加大服務實體經濟力度，積極調整信貸結構，在規(guī)模質效提升、踐行重大戰(zhàn)略、服務實體經濟、推進普惠金融等方面成效顯著，實現新的跨越式發(fā)展。

數據顯示，截至2022年9月末，國有六大行總資產、存款、貸款規(guī)模分別合計為162.53萬億元、119.89萬億元和92.05萬億元，分別是2017年末的1.52倍、1.53倍和1.66倍。近五年，合計實現營業(yè)收入和歸母凈利潤分別為16.17萬億元和5.61萬億元，2017-2021年度累計現金分紅總額1.65萬億元，不斷回報投資者。

(資料圖片)

經營質效持續(xù)提升

銀行是實體經濟的血脈，國有大行又是銀行業(yè)金融機構的主力軍，在維護宏觀經濟穩(wěn)定、服務實體經濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國有六大行克服種種挑戰(zhàn)，堅定不移走高質量發(fā)展之路，實現了規(guī)模、質量、效益均衡協調發(fā)展。

據介紹，工商銀行自2018年以來，人民幣貸款保持逐年多增，累計新增超9萬億元，市場領先，年均增長11.5%，較同期經濟平均增速高6個百分點。其中，2022年境內人民幣貸款新增2.61萬億元，同比多增4900億元。與此同時，人民幣債券投資余額從4.8萬億元躍升至8.9萬億元，年均增速13.1%，積極滿足實體經濟直接融資需求。

建設銀行2022年前三季度實現歸母凈利潤2473億元，較2017年同期增長22.9%。截至2022年9月末，總資產、存款、貸款規(guī)模分別達34.30萬億、24.70萬億元、20.21萬億元；分別較2017年末增長46%、52%和61%。

農業(yè)銀行2022年前三季度，實現凈利潤1973億元，較2017年同期增長23.2%。截至2022年9月末，總資產、存款、貸款規(guī)模分別達33.83萬億元、24.89萬億元、19.37萬億元，分別是2017年末的1.61倍、1.54倍、1.81倍。資產質量保持穩(wěn)定，不良貸款率1.40%，比2017年末下降0.41個百分點。資本充足水平大幅改善，資本充足率17.46%，比2017末提升3.72個百分點。

交通銀行截至2022年9月末集團資產規(guī)模12.69萬億元，五年年均復合增速7.27%。2022年前三季度營業(yè)收入2,100.76億元，較2017年同期增長40.32%。2022年前三季度歸母凈利潤678.83億元，較2017年同期增長24.74%。不良貸款率從2020年末的最高1.67%下降至2022年9月末的1.41%，下降0.26個百分點。撥備覆蓋率從2017年9月末的151.06%上升至2022年9月末的181.54%，上升30.48個百分點。

經營質效持續(xù)提升的同時，國有六大行也不斷提高投資者回報。農業(yè)銀行積極回報投資者，上市以來累計分紅超過6800億元，分紅比例保持在30%以上。建設銀行上市以來，累計分紅超萬億元，為廣大股東創(chuàng)造了可觀的回報，入選中國上市公司協會A股豐厚回報榜單。交通銀行2017-2021年累計向股東分配現金股利1167.86億元。

加大對重點區(qū)域、重點產業(yè)支持力度

國有大行作為銀行業(yè)金融機構的中堅力量，實體經濟發(fā)展的大動脈，在經營質效不斷提升的背景下，信貸投放力度也在不斷加大，在支持實體經濟發(fā)展過程中，發(fā)揮著支柱性作用。與此同時，國有大行不斷優(yōu)化資源配置，加大對重點區(qū)域、重點產業(yè)支持力度，使信貸投放更為精準。

據了解，以支持國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略為導向，工商銀行著力增強金融資源在城鄉(xiāng)、區(qū)域、人群之間配置的均衡性。加大對京津冀、長三角、粵港澳、中部及成渝等重點區(qū)域資源傾斜的同時，保持對信貸增長緩慢地區(qū)、邊疆民族地區(qū)資源投入，增強金融資源配置的平衡性、協調性和可持續(xù)性。

中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等國有大行業(yè)聚焦重點區(qū)域，也不斷加大對京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域的資源投入，促進基礎設施聯通，增強產業(yè)聚集效應，助力國家區(qū)域戰(zhàn)略落地。

重點產業(yè)也是國有大行信貸投放的重點流向。2022年以來，工商銀行積極貫徹落實穩(wěn)定宏觀經濟大盤的部署和安排，實施制造業(yè)金融服務提質工程，制定服務指導意見，圍繞傳統(tǒng)制造業(yè)轉型和先進制造業(yè)動能培育，加大融資精準投放，支持優(yōu)質企業(yè)補齊短板和鍛造長板，精準助力制造業(yè)穩(wěn)鏈補鏈強鏈。2022年，制造業(yè)貸款增幅近40%，有效支持國產大飛機、復興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設。

農業(yè)銀行緊扣產業(yè)基礎再造和產業(yè)鏈提升，將更多金融資源特別是中長期資金配置到先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)等領域，助力制造業(yè)高端化智能化綠色化發(fā)展，提升產業(yè)鏈供應鏈韌性和安全水平。

建設銀行先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠涉農等新興領域貸款快速增長，資產結構持續(xù)優(yōu)化，金融服務效能大幅提升，制造業(yè)貸款達2.23萬億元，先進制造業(yè)貸款余額約4342億元，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額超1.4萬億元。

郵儲銀行持續(xù)加大對綠色低碳、先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、“專精特新”企業(yè)的資金支持。

交通銀行制造業(yè)、普惠小微、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色貸款增速均顯著高于同期全部貸款平均水平，持續(xù)加強對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

多舉并措助力激發(fā)企業(yè)活力

近期，財政部明確，將根據實際情況進一步完善減稅降費措施，該延續(xù)的延續(xù)，該優(yōu)化的優(yōu)化，突出對中小微企業(yè)、個體工商戶以及特困行業(yè)的支持。中國人民銀行表示，將綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，多措并舉降低市場主體融資成本。

金融機構各顯身手，通過創(chuàng)新產品服務模式，多舉并措助力激發(fā)企業(yè)活力。據了解，工商銀行持續(xù)加強數字普惠產品和服務創(chuàng)新，激發(fā)小微企業(yè)發(fā)展活力，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。據悉，工商銀行自2019年以來，通過打造“精準、流暢、聰明”的數字普惠新模式，把產品送到客戶身邊，以實際行動解決小微企業(yè)融資難的問題，小微企業(yè)貸款余額從接近5000億元擴大至超1.6萬億元，增長逾3倍，年均增速超40%；民營企業(yè)貸款余額連續(xù)多年位居市場首位，2022年末突破3.7萬億元。

建設銀行普惠金融戰(zhàn)略有效破解小微企業(yè)融資難題，村鏈工程、“裕農通”觸達千萬農家，通過創(chuàng)新普惠金融服務模式，引領國際同業(yè)最佳實踐，普惠貸款和涉農貸款余額分別達2.29萬億元和2.92萬億元。

郵儲銀行建立“四三二一”小微金融服務模式，為小微企業(yè)提供“有擔當、有韌性、有溫度”的金融服務。2018年以來，郵儲銀行累計投放普惠型小微企業(yè)貸款超過4萬億元，截至2022年12月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過1.18萬億元，余額占比超過16%。

為外貿企業(yè)金融服務提供便利

當前我國面臨新的全球經濟形勢，人民幣將在對外經貿往來中發(fā)揮更為重要作用。

近日，中國銀行發(fā)布《中國銀行支持外經貿企業(yè)擴大人民幣跨境使用促進貿易投資便利化行動方案》，把人民幣國際化業(yè)務作為全行的戰(zhàn)略業(yè)務，全面提升在人民幣國際化業(yè)務領域的經營質效，支持外經貿企業(yè)主動適應新形勢、把握人民幣國際化發(fā)展機遇，進一步便利跨境貿易投資人民幣使用，更好滿足外經貿企業(yè)交易結算、投融資、風險管理等市場需求。

據《行動方案》，針對“走出去”企業(yè)、世界500強等各類客群的金融需求及實用場景，中國銀行提供綜合化金融服務方案。持續(xù)擴大貨物貿易、服務貿易、直接投資等基礎跨境人民幣結算服務覆蓋面，中國銀行預計2023年全年為境內外市場主體提供跨境人民幣結算服務不低于30萬億元。

此外，中國銀行將繼續(xù)提升對公跨境人民幣業(yè)務便利化服務，擴大參與便利化服務的外經貿企業(yè)“白名單”。優(yōu)化“跨境匯入匯款直通車”服務流程，為外經貿企業(yè)提供跨境貿易匯入匯款全程智能化處理、快速入賬服務。抓住有利的利率、匯率市場機遇，積極提供境內外聯動貿易融資服務，幫助外經貿企業(yè)降低融資成本、擴大人民幣在在岸和離岸市場流通使用。

無獨有偶，工商銀行近期發(fā)布了“春煦行動”跨境人民幣服務方案，從服務實體經濟出發(fā)，聚焦解決客戶“急難愁盼”，圍繞服務貿易強國建設、全面落實促進貿易投資便利化政策的目標，著力構建跨境結算、跨境投融資、匯率風險管理、全球現金管理、離岸人民幣等五大跨境人民幣服務體系，為廣大市場主體提供優(yōu)質跨境人民幣服務。目前工商銀行可支持人民幣與40余個國家的幣種直接交易，具備超100種貨幣的投融資服務和風險管理能力。

農業(yè)銀行也推出了“農銀跨境e融通”國際貿易“單一窗口”融資服務，進一步為外貿企業(yè)跨境金融服務提供便利，助力激發(fā)市場活力。

（文章來源：證券時報網）

關鍵詞： 國有大行 實體經濟