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為更好指導(dǎo)證券行業(yè)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作，引導(dǎo)券商優(yōu)化洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理資源配置，提升反洗錢工作有效性，近日，中證協(xié)起草并向券商下發(fā)了《券商洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估示范實(shí)踐（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》）。

《征求意見稿》共分為一般方法與具體案例兩大部分。具體來看，一般方法方面，包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估實(shí)施路徑和方法、洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估工作流程。其中，開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以從微觀層面進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、從中觀層面進(jìn)行業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、從宏觀層面進(jìn)行機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，三個(gè)層面的評(píng)估工作有機(jī)結(jié)合，從渠道、地域、客戶、業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合考量。同時(shí)，集結(jié)“趨勢(shì)評(píng)估”“偏離度評(píng)估”“層次分析”等多種分析法優(yōu)勢(shì)進(jìn)行綜合評(píng)估。

值得關(guān)注的是，證券市場(chǎng)交易規(guī)模巨大且流動(dòng)性高，市場(chǎng)的參與者眾多，供求關(guān)系變動(dòng)頻繁，價(jià)格決定機(jī)制復(fù)雜，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)種類繁多。

對(duì)此，《征求意見稿》提出，券商可以根據(jù)實(shí)際情況選擇適合自身的機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估實(shí)施路徑，一是通過設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)整體的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，開展固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制措施有效性評(píng)估，綜合評(píng)估機(jī)構(gòu)總體面臨的剩余洗錢風(fēng)險(xiǎn)。二是以機(jī)構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)，分別評(píng)定各業(yè)務(wù)條線的固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施有效性，并按照相應(yīng)權(quán)重逐層向上加權(quán)，匯總得出對(duì)機(jī)構(gòu)的固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施有效性、以及剩余風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)。三是以機(jī)構(gòu)地域、客戶、渠道、產(chǎn)品業(yè)務(wù)為維度，評(píng)定不同維度固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施有效性，并按照相應(yīng)權(quán)重逐層向上加權(quán)，匯總評(píng)估機(jī)構(gòu)固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施有效性、剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

基于業(yè)務(wù)的逐層分析路徑，《征求意見稿》以定性分析與定量分析相結(jié)合的方式來計(jì)量洗錢風(fēng)險(xiǎn)，從產(chǎn)品業(yè)務(wù)特性、業(yè)務(wù)條線、公司、集團(tuán)層面逐級(jí)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

具體案例方面，《征求意見稿》提供了A、B兩家券商開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的工作實(shí)踐，就券商面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行具體分析并提供可參考的評(píng)估結(jié)果運(yùn)用方案。

從A券商洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估實(shí)踐來看，其構(gòu)建了既適用于集團(tuán)整體也能體現(xiàn)各子公司特性的洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及評(píng)估體系，開展從業(yè)務(wù)條線至公司乃至集團(tuán)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，對(duì)9個(gè)業(yè)務(wù)大類、36個(gè)細(xì)分業(yè)務(wù)/產(chǎn)品，從業(yè)務(wù)/產(chǎn)品特性、業(yè)務(wù)條線、公司、集團(tuán)層面逐級(jí)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

B券商共細(xì)化制定了400余項(xiàng)固有風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，100余項(xiàng)控制措施指標(biāo)、200余條評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，針對(duì)自評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題和薄弱環(huán)節(jié)，制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，包括加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)、工作流程優(yōu)化、加強(qiáng)內(nèi)部檢查和審計(jì)、采取強(qiáng)化控制措施、開展風(fēng)險(xiǎn)提示、提升信息系統(tǒng)功能等持續(xù)提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。

中證協(xié)表示，券商可以參考示范實(shí)踐，結(jié)合自身實(shí)際自行完善評(píng)估指標(biāo)體系，明確評(píng)估實(shí)施路徑、方法和工作流程，建立與自身業(yè)務(wù)情況相適應(yīng)的評(píng)估機(jī)制，并以此為契機(jī)建立健全“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢履職模式。

本報(bào)記者 周尚伃

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